Što je investicijsko životno osiguranje i kako to funkcionira?

Investicijsko životno osiguranje (ILI) prilika je zaraditi na dugoročnom ulaganju novca. Ova vrsta osiguranja izdaje se u obliku polica s valjanošću od 3-5 godina. U ovom trenutku banka ulaže novac u određeni devizni indeks. Njegov rast određuje potencijalnu korist osiguranika. Osim toga, život investitora je osiguran za cijelo vrijeme trajanja police..

Kako funkcionira investicijsko životno osiguranje??

IIS je proširena usluga koja vam omogućava da potencijalno povećate sredstva i osigurate život.

Osiguravatelj tijekom trajanja sklopljenog ugovora svoja sredstva ulaže u dionice, obveznice i drugu razmjenu imovine. Prema ugovoru o životnom osiguranju, glavni rizici osiguranja su smrt iz bilo kojeg razloga i istek ugovora.

Po nastanku jednog od ovih uvjeta osiguratelj uplaćuje iznos koji odgovara osiguranom slučaju. Na primjer, neke tvrtke plaćaju naknadu u iznosu od 200% nakon smrti od nesreće, a 100% pod drugim uvjetima..

ILI ugovori sklapaju se na razdoblje od 3 godine. U skladu s odredbama ugovora, osiguranik može premiju osiguranja prenijeti odjednom ili povremeno. Uz to, uvjeti police mogu uključivati ​​i mogućnost neovisnog izbora opcija ulaganja..

Ukratko, ulaganje u ILI daje:

– Zaštita kapitala. Osiguravač daje 100% jamstvo na povrat uloženog iznosa.
– Sposobnost povećanja sredstava. Iznos vraćanja raste u skladu s indeksom.

Nakon smrti osiguranika, njegova rodbina prima naknadu. Izrazita karakteristika je to što novac uložen kroz polisu nije u posjedu klijenta, stoga ih se ne uhiti na zahtjev suda i ne podijeli nakon razvoda.

Koliki je približni prinos?

Investicijsko životno osiguranje ne jamči povrat uloženog novca. Iznos primljenih sredstava na kraju razdoblja politike formira se na individualnoj osnovi i ovisi o koeficijentu sudjelovanja i dinamici tečaja.

Stopa sudjelovanja je frakcijski broj ili postotak koji određuje koliki će povrat osiguranika dobiti.

Evo primjera. Ugovor o preživljavanju s ulaganjem u S indeks&P 500. Polisa se izdaje u rubaljima, ali osnovna valuta indeksa je američki dolar. Stopa sudjelovanja iznosi 0,5 ili 50%. Tijekom tri godine indeks je porastao za 80%, a tečaj dolara promijenio se s 50 na 70 rubalja. U skladu s tim, prihod klijenta iznosit će (80% * 0,5) * 70/50 = 70% za cijelo razdoblje ili 23,3% godišnje.

Računovodstvo promjena tečaja omogućava vam da točno povežete rubalni depozit s tečajem valute u kojoj se indeks trguje. To osigurava da uloženih 100 USD u tri godine ne pretvori u 80 USD. Stopa sudjelovanja utvrđena je zaključenjem ugovora i održat će se tijekom njenog trajanja. Ali to se može promijeniti za korisnike koji žele dobiti nova pravila..

U što se ulaže LIS?

S investicijskim osiguranjem, novac osiguranika ulaže se u najveće indekse dionica:

– STOXX Europe 600 Personal & Kućanski proizvodi – Europski indeks potrošnje. Indeksna košarica uključuje 600 najvećih europskih tvrtki, uključujući Adidas, Henkel, Swatch, Dior, Unilever itd..

– s&P 500 – indeks nazvan “termometar američke ekonomije”. Nastaje na temelju kapitalizacije 500 najvećih otvorenih tvrtki u Sjedinjenim Državama, uključujući Procter&Gamble, MacDonald’s, Google, Apple, Ford, Intel, General Electric itd..

– NASDAQ 100 je visokotehnološki indeks čija se vrijednost određuje položajem najvećih tehnoloških tvrtki na svijetu. To uključuje Google, Microsoft, Apple, Facebook, Tesla itd..

Za grubu procjenu potencijalne dobiti predlaže se pokazatelj prinosa temeljnog indeksa. Ova slika prikazuje promjenu indeksa u posljednje vrijeme, jednaku trajanju ugovora.

Možete sastaviti BCI i procijeniti profitabilnost indeksa kroz Tinkoff Investments

Uvjeti prijevremenog raskida

Ovisno o uvjetima ugovora, nakon prevremenog povlačenja uloženih sredstava, klijent prima samo dio premije osiguranja. Štoviše, što ranije ugovor raskine, to je manji iznos:

– 1. godina – 70-83%;
– 2. godina – 81-88%
– 3. godina – 90-94%

Koliki se postotak ulaganja vraća podložan gubitku ulagača?

Smisao ugovora o investicijskom osiguranju je jamčiti sigurnost novca za vrijeme njegove valjanosti. Tvrtka jamči 100% povrata doprinosa na kraju ugovora. Čak i ako indeks dionica koji je odabran za ulaganje ne pokaže rast, bit će isplaćen puni iznos.

Zašto osiguravatelj jamči povrat?

Da bi osigurali profitabilnost i ispunjavanje obveza prema klijentima, osiguravajuće društvo dijeli iznos doprinosa na jamstveni i investicijski dio. Prvo se ulaže u obveznice, a drugo u indekse dionica i dionica. Zbog stalnog rasta jamstvenog dijela, plaćanja se vrše.

Slični članci

• Preraspodjela investicija – važno je pravilo koje djeluje

  Gledajući kako su indeksi dionica rasli tijekom 2017. (Dow Jones Industrial Average, do sredine listopada porasli su na 23.000 bodova i tada…

• Kako razviti osobni investicijski plan – Uputa

  Kako razviti investicijski plan Stvaranje radnog plana ulaganja nije samo otvaranje štednog računa i kupovina nekoliko nasumičnih dionica….

• Pravila ulaganja za izgradnju dugoročnog bogatstva

  Jedna od stvari koju bi moderna osoba trebala učiniti jest obratiti se uspješnim bankarima, trgovcima, financijskim savjetnicima, kako bi razumjeli,…