Kako razviti osobni investicijski plan – Uputa

Kako razviti plan ulaganja

Stvaranje radnog investicijskog plana nije samo otvaranje štednog računa i kupovina nekoliko slučajnih dionica. Prvo morate razumjeti trenutnu financijsku situaciju i kako to želite postići na štetu ulaganja u budućnosti. Nakon toga trebate identificirati ciljeve i odabrati odgovarajuća rješenja..

Nikad nije kasno za početak rada na osobnoj strategiji ulaganja. Svatko ima šanse za njegovu punu provedbu..

1 dio

Odaberite opciju ulaganja koja odgovara dobi

Dob utječe na strategiju ulaganja. Što ste mlađi, to je veći rizik opravdan. Imate više vremena za oporavak od neuspjeha u padovima tržišta, kriza i pogrešaka.
Kada investitor ima 20 godina, većinu novca može izdvojiti za agresivna ulaganja. Tvrtke orijentirane na rast i male kapitale.

Ako je ulagač blizu odlaska u mirovinu, formira portfelj manje agresivnih opcija i smatra tvrtke sa stabilnim primanjima i poduzeća s velikom kapitalizacijom.

Utvrdite svoju trenutnu financijsku situaciju

Budite svjesni kakvih prihoda imate. Odredite koliko možete izdvojiti sredstava za ulaganje. Pogledajte proračun, oduzmite mjesečne troškove i odredite iznos koji je dostupan za ulaganje. Obavezno stvorite fond za hitne slučajeve (zaliha novca koja pokriva 3-6 mjeseci troškova).

Postavite osobni prag rizika

Prag rizika je pravilo koje određuje koliki je rizik investitor spreman preuzeti. Čak i kao mlada osoba, osoba možda nije spremna riskirati. On će odabrati ulaganja koja odgovaraju njegovom „ključalištu“.

Dionice su više volatilne od obveznica, štediša i štednih računa.

Rizik i veličina potencijalne koristi međusobno utječu. Što je rizik veći, to je veća i potencijalna dobit. Ulagači dobivaju najbolje rezultate za ispravne, ali “opasne” odluke. Važno je razumno procijeniti osnove koje je tvrtka pokazala prije kupnje dionica.

O tome kako odabrati pravu zalihu, pisali smo ovdje.

2. dio

Postavi ciljeve

Ideja postavljanja cilja je držanje imovine i upravljanje njima u dugoročnoj strategiji, uz jasno razumijevanje zašto je to za vas. Bez obzira na težnju, bilo koji investitor će trebati raznovrstan portfelj. Što želite učiniti s novcem koji ste dobili ulaganjem? Rano otići u mirovinu? Kupite dobar dom? Prikolica za putovanja? Dajte odgovor na ovo pitanje..

Ako je cilj agresivan, morate češće dopunjavati i povećavati kapital, a ne okrenuti se rizičnim mogućnostima. Dakle, najvjerojatnije ćete postići jedan željeni rezultat, a ne izgubiti novac na jednoj od neuspješnih odluka.

Odaberite vremenski okvir za svoje ciljeve

Koliko brzo želite ostvariti svoje financijske ciljeve? Ovo će vam pitanje pomoći u odabiru vrste ulaganja..

• Ako ste zainteresirani za dobar i brz povrat investicije, a voljni ste i riskirati, odaberite agresivne opcije. Ali ne zaboravite da su povezane s prigodom ne samo da puno zarade, već i da izgube puno..

• Ako ciljeve želite postići postupno i postojano, odaberite sigurnu investiciju koja daje malu, ali gotovo uvijek zagarantovanu zaradu. Depoziti banaka, obveznice saveznih zajmova i dionice velikih kompanija s dividendnim prinosom.

Odredite likvidnost

Tekućina je sredstvo koje se može lako prodati po cijeni bliskoj tržišnoj. To ukazuje da investitor ima priliku brzo dobiti novac na ruke, ako je potrebno.

• Dionice, obveznice i ulaganja u ETF visoko tekuće. Mogu se brzo prodati..

• Depoziti s nekretninama i oročeni bankarski depoziti manje su likvidni. Za njihovo pretvaranje u novac potrebno je vrijeme.

3. dio

Istražite mogućnosti

Postoji mnogo pristupa za izradu plana. Istražite sve mogućnosti kako biste odabrali onu koja najbolje odgovara vašim osobnim ciljevima, dohotku i toleranciji na rizik..

Istražite financijske mogućnosti s dugoročnim i kratkoročnim horizontima. Dionice, obveznice, uzajamni fondovi, ETF-ovi, bankovni depoziti, valuta, plemeniti metali, nekretnine. Razumijevanje značajki ovih alata bitno je za strategiju svakog investitora..

Zapamtite da portfelj mora biti raznolik. Nemoguće je odbiti dionice ili obveznice, ali u potpunosti se kupiti samo sa jednom vrstom imovine.

Ako se ne možete nositi s visokim rizikom, tada napravite portfelj od 15% visoko profitabilne, ali rizične imovine (dionica) i 85% stabilnih, ali manje profitabilnih opcija (obveznice, depoziti).

Napravite strategiju ulaganja

Odlučite kako želite diverzificirati (raspodijeliti ulaganje). Ne možete “držati sva jaja u jednoj košarici”, kaže američka poslovica koja upozorava na prekomjerni rizik. Na primjer, svaki mjesec 30% svog investicijskog kapitala možete poslati u dionice, 30% u obveznice, a preostalih 40% na štedni račun. Prilagodite te proporcije svojim ciljevima i riskirajte apetit..

Provjerite zadovoljava li vaš plan prag rizika.

Ako mjesečno dajete 90% prihoda na dionicama, možete izgubiti puno novca u slučaju pada burze. Takve taktike nisu razumne i obično se ne uklapaju u prag rizika ulagača, ali pripazite da to vrijedi i za vas.

Posavjetujte se s financijskim savjetnikom

Ako ne znate kako napraviti investicijski plan u skladu sa svojim ciljevima i rizikom, obratite se kvalificiranom financijskom savjetniku.

4. dio

Ocijenite napredak

Pratite ulaganja jednom tromjesečno ili pola godine da biste shvatili da ispunjavaju očekivanja i približavaju vam cilj. Ako to nije slučaj, revalorizirajte portfelj i raspodijelite ulaganje u različitom omjeru.

Moguća je situacija kada ne investirate dovoljno novca od svake plaće u investicije. S druge strane, može se ispostaviti da ste pred planovima i prebacite previše novca u imovinu. Oboje su opasni na svoj način, pa ravnotežu oko srednjeg tla..

Slični članci

• Pravila ulaganja za izgradnju dugoročnog bogatstva

  Jedna od stvari koju bi moderna osoba trebala učiniti jest obratiti se uspješnim bankarima, trgovcima, financijskim savjetnicima, kako bi razumjeli,…

• Mitovi o ulaganju – 6 popularnih investicijskih mitova

  Riječ “investicija” kod ljudi izaziva mnoge asocijacije. Neki od njih su bliski istini, dok su drugi nevjerni. Debunking investicijski mitovi i…

• Preraspodjela investicija – važno je pravilo koje djeluje

  Gledajući kako su indeksi dionica rasli tijekom 2017. (Dow Jones Industrial Average, do sredine listopada porasli su na 23.000 bodova i tada…