Razlozi za odbijanje zajma

Sadržaj članka

• Prihod i vjerodostojnost dokumenata
• Nedostatak sredstava za predujam
• Izbor stanovanja

Kao što pokazuje praksa, banke su sve manje i manje vjerojatno da će odbiti potencijalne zajmoprimce. Međutim, postoji niz razloga za odbijanje, koji su najpoznatiji unaprijed. Napokon, nedovoljan prihod glavni je, ali daleko od jedinog razloga za odbijanje primanja zajma..

Prihod i vjerodostojnost dokumenata

Kao što je već spomenuto, glavni razlog odbijanja odobrenja zajma smatra se nedovoljnim primanjima: prosječni dohodak u Moskvi sada je mnogo niži od prosječne razine na kojoj je banka spremna financirati kupnju najobičnijeg jednosobnog stana u Moskvi. A ako su prije godinu dana bogati klijenti bili oni čiji je prihod po obitelji bio 1,5-2 tisuće dolara, sada bi taj prihod trebao iznositi najmanje 2,5 tisuće dolara. To je prihod po članu obitelji jedan od glavnih pokazatelja pozitivne ili negativne odluke banka.

Usput, uobičajena zabluda potencijalnih kupaca je da banke uzimaju u obzir samo “bijele” prihode. Situacija se odavno promijenila, a popularnost hipotekarnih programa uvelike je olakšala činjenica da banke uzimaju u obzir situaciju svojih klijenata, koji primaju plaće po različitim “sivim” shemama, a prihod uzimaju “u kuverti”. U posljednje vrijeme su slučajevi sve učestaliji kada zajmoprimac daje potvrde koje nije potpisao šef organizacije (ponekad je to jedini mogući način da se potvrdi “sivi” dohodak).

Međutim, to ne znači da je banka lako prevariti. Postoje slučajevi kada dužnik ima rođake ili poznanike “na poslu” koji mogu sastaviti “lažne” ugovore za rad sa skraćenim radnim vremenom. U 90% slučajeva moguće je prepoznati lažni potpis ili dohodak. I ovo bi moglo postati razlog za odbijanje primanja zajma. Podnošenjem lažnih dokumenata ili zadržavanjem podataka, dužnik se osuđuje na mogućnost negativnog odgovora, a u isto vrijeme može se naći na “crnoj listi” zajmoprimaca, koju neke banke međusobno razmjenjuju..

Uz to, razlog odbijanja može biti nedovoljno radno iskustvo u novom poslu – čak i visoko plaćenom. Ako je klijent na probnom radu, tada će mu banka ponuditi da pričeka s kreditom dok se ne okonča. Uz to, u slučaju sumnje u dohodak, banke nude iznos zajma po vlastitom nahođenju, najčešće niži od onog koji traži građanin..

Za banku je važna i biografija klijenta. Ovdje se, naravno, ne radi o njegovom osobnom životu (iako ponekad i o njoj), već uglavnom o njegovu profesionalnom životu. Kada dužnik ne može potvrditi svoju radnu aktivnost tijekom posljednjih nekoliko godina – i odjednom, bez ikakvog razloga, postane glavni računovođa tvrtke bez specijaliziranog obrazovanja, najvjerojatnije će mu biti odbijen zajam. Činjenica je da ako dužnik s takvim životopisom izgubi posao, bit će mu izuzetno teško pronaći zamjenu sa sličnim primanjima..

Nedostatak sredstava za predujam

Većina banaka sada nudi programe s početnim plaćanjem od 10% troškova kupljenog stana. No, dužnik mora imati više sredstava za plaćanje premije osiguranja i provizije nekretnina, kao i drugih troškova registracije. I ranije, u slučaju nedostatka novca za te troškove, banke su upalile crveno svjetlo pred potencijalnim dužnikom. Ali sada je ovaj razlog sve rjeđi – najčešće je ista banka spremna izdati potrošački kredit za prvu ratu. A u nekim je bankama, uz brojne uvjete, moguće dobiti kredit bez predujma. Ali za to prihod mora biti “bijel”, stan se mora kupiti samo na sekundarnom tržištu, a cjelokupni trošak stana mora biti naveden u kupoprodajnom ugovoru.

Izbor stanovanja

Za malu banku vjerovnicu nije važan samo identitet dužnika, već i stvarni predmet osiguranja, odnosno stan. U pravilu, banka unaprijed najavljuje uvjete za stan kupljen pod hipotekom. Tipični zahtjevi: kuća u kojoj se stan nalazi ne smije biti u planu rušenja niti bi trebala pripadati razorenom kućištu. Stan mora biti pogodan za život, imati poseban ulaz i koristiti se prema predviđenoj namjeni. Osim toga, u vrijeme sklapanja sporazuma o kupoprodaji stana i tijekom trajanja ugovora o zajmu, stan ne bi trebao imati neregistriranu i neovlaštenu preuređenje, prenamjenu i preuređenje. U dokumentarnoj povijesti stana ne bi trebale biti sudske odluke kao dokumenti o vlasništvu, čiji žalbeni rok nije istekao. 2006. godine, zbog rasta cijena, banke su postale manje zahtjevne odabranom stanu, bilo je prijedloga za pozajmljivanje soba u komunalnim stanovima, pa su čak i stanovi u ploči Hruščovci počeli pozajmljivati ​​(selektivno).

Međutim, prema ovom parametru, broj odbijanja je neznatan, jer Realtors dobro poznaje u kojem će apartmanu biti provjerena banka. Posudba je moguća čak i kod “problematičnih” kuća s drvenim podovima, ali u tom slučaju dužnik će morati plaćati osiguranje po povećanoj stopi, a zapravo neće biti uštede od kupnje takvog stanovanja.

Što se tiče primarnog tržišta stanova, u vezi s objektom može biti puno više odbijanja: programeru nedostaju svi potrebni dokumenti za izgradnju, i pogrešni dogovori s vlasnicima udjela i mnoge druge nijanse koje dovode do nepostojanja pravne osnove za preliminarni postupak plaćanje budućeg stana, a samim tim i njegovog zaloga banci.