Sadržaj članka
Problem nestabilnosti tečaja rublje snažno je pogodio obiteljski proračun Rusa koji su uzeli hipoteku u stranoj valuti, jer mjesečne isplate kredita postaju sve veće i više, a to se ne može reći o prihodu. Koje korake trebaju poduzeti vlasnici hipotekarnog ugovora kako bi se na neki način smanjili financijski gubici?
restrukturiranje
Ovaj koncept znači promjenu uvjeta hipotekarnog ugovora kako bi se olakšao teret dužnika. Banka može produljiti rok zajma, preračunati ga i popraviti ga po tečaju rubalja ili odgoditi plaćanje. Da bi postigao restrukturiranje, zajmoprimac mora kontaktirati banku koja mu je izdala hipoteku i napisati zahtjev za restrukturiranje zajma, u kojem će navesti razloge zbog kojih mora ponovo izvršiti hipoteku, kao i priložiti dokumente koji potvrđuju njegov identitet, financijsko stanje i zaposlenost. … Potpuni popis potrebnih dokumenata nalazi se na web mjestu banke koja ga posuđuje .
Nakon što stručnjaci financijske institucije provjere predane dokumente, bit će donesena odluka o zadovoljavanju ili odbijanju klijenta u restrukturiranju.
Ova je opcija pogodna za korisnike kredita kojima razina prihoda nije značajno smanjena od vremena registracije hipoteke. Ako je klijent izgubio posao, počeo primati znatno nižu službenu plaću ili je već imao problema s isplatama u prošlosti, šanse da će banka pristati na restrukturiranje njegovog kredita vrlo su male .
Refinanciranje u drugoj banci
Mnoge financijske institucije nude dužnicima da refinanciraju hipoteku koju izdaje druga banka. Istina, u ovom će slučaju biti potrebno sklopiti novi hipotekarni ugovor i njegovi će uvjeti biti strožiji nego prije..
Unatoč tome, takva opcija refinanciranja može biti korisna zajmoprimcu ako on nije u mogućnosti platiti hipoteku u cijelosti, a njegova banka ne pristaje na restrukturiranje.
Prije nego što se obratite drugoj financijskoj instituciji, morate pažljivo pročitati hipotekarni ugovor. Zajmoprimac nema šanse za refinanciranje u drugoj banci ako hipotekarnim ugovorom bude predviđena zabrana refinanciranja u drugoj financijskoj instituciji.
Popis banaka koje trenutno imaju program refinanciranja vrlo je dugačak. Na primjer, trenutno Moskovska banka nudi refinanciranje zajmova od drugih banaka u rubaljima s 10,95% godišnje. Za dobivanje suglasnosti za refinanciranje, dužnik mora ponovno proći test solventnosti, osigurati svoju imovinu i život i ponovno provesti tržišno vrednovanje nekretnina.
Prodaje se stan
Prodaja imovine pod hipotekom nije tako teško. Činjenica da je dužnik prošao bankovni ček i primio kredit od financijske institucije trebao bi služiti kao dodatno jamstvo potencijalnim kupcima da stan ne kupuju od prevaranta. Najvažnije pri prodaji takve nekretnine je dobiti suglasnost banke za njezinu prodaju.
Nadalje, kupac i prodavatelj mogu zaključiti ovjereni ugovor o kupnji i prodaji, nakon čega kupac plaća kreditni dug banci, a ostatak troškova stanovanja prenosi na prodavatelja. Nakon toga, banka izdaje hipoteku kupcu, a prodavatelju dokument u kojem stoji da on nema dugovanja.
Postoji opcija kada je banka izravno uključena u prodaju. Kupac uplaćuje potreban iznos banci, a zatim zaposlenici financijske institucije razliku između vrijednosti imovine i hipoteke prenose na ime prodavača.
Drugi način da se dobije novac za hipotekarni stan je dodjela prava na hipoteku. No takva shema još nije vrlo česta, jer će u ovom slučaju novi vlasnik hipotekarnog stana biti obvezan otplatiti preostali dio duga prema novom hipotekarnom ugovoru, koji će sklopiti s bankom. Prema tome, imat će različite uvjete i rate za zajam..
Mnogi se potencijalni kupci mogu preplašiti revizijom kamatnih stopa, prema trenutnim bankarskim stopama. Uz to, ako kupac ima nisku službenu plaću, banka možda neće pristati na dodjelu hipoteke. Napokon, neće imati garancije da će novi dužnik ubuduće moći otplaćivati ostatak duga..
Prelazak u ekonomski način rada
Gore navedene sheme ne odgovaraju svima. U nekim je slučajevima mnogo lakše ne prodati stan ili restrukturirati zajam, nego nastaviti vraćanje hipoteke pod starim uvjetima. Uostalom, mnogi imaju priliku posuditi nedostajući iznos od prijatelja ili jednostavno ograničiti njihovu potrošnju kako bi akumulirali sredstva potrebna za uplate u banku.
Najkorisnije je to učiniti za korisnike kredita koji su uzeli hipoteku prije više od 5 godina. Većina financijskih institucija utvrđuje promjenjive stope na hipoteke, što predviđa godišnje smanjenje plaćanja. Primjerice, zajmoprimci koji su 2014. uzeli kredit od Sberbanke za kupnju stambenog prostora u iznosu od 3.000.000 rubalja, u prvoj godini moraju plaćati 45.225 rubalja mjesečno. No do 2019. godine ovo će se plaćanje smanjiti za gotovo 50%.
Osim toga, postoji nada da će se rublja nakon nekog vremena vratiti na svoje prethodne pozicije. Zajmoprimci koji imaju slično stajalište također nemaju smisla poduzimati nikakve mjere.
Koji su najčešći i najefikasniji načini za rješavanje problema hipotekarnih tereta ili kredita za stanovanje u stranoj valuti?
Najčešći i najefikasniji načini za rješavanje problema hipotekarnih tereta ili kredita za stanovanje u stranoj valuti uključuju refinanciranje hipoteke, konverziju kredita u domaću valutu, pregovore s bankom ili traženje pravnog savjeta. Refinanciranje hipoteke omogućuje ključnim korisnicima da smanje mjesečne obroke ili promijene uvjete kredita kod druge banke s povoljnijim kamatama. Konverzija kredita u domaću valutu omogućuje glatku otplatu kredita bez izloženosti valutnom riziku. Pregovori s bankom mogu uključivati traženje izmjene uvjeta kredita, produženje rokova ili dobivanje popusta na dug. Pravni savjet od stručnjaka može pomoci u pravnoj zaštiti u slučaju nepravilnosti ili prekršaja banke. Važno je shvatiti da rješavanje problema hipotekarnih tereta može biti kompleksno i da svaka situacija zahtijeva individualni pristup.
Imajući u vidu izazove s kojima se suočavaju dužnici koji su uzeli kredit za stanovanje u stranoj valuti, želim pitati: Kako se može riješiti hipotekarni teret ili postoji li neki drugi način kojim se dužnici mogu zaštititi i olakšati situaciju?
Koje su mogućnosti ili strategije za dužnike koji su uzeli kredit za stanovanje u stranoj valuti i sada su suočeni s hipotekarnim teretom? Molim iznesite svoje prijedloge ili savjete kako bih pomogao dužnicima u ovoj situaciji. Hvala.