Hipotekarna kreditna povijest

Sadržaj članka

• Struktura kreditnih povijesti
• Znanje je moć
• Najavite cijeli popis, molim vas …
• Ispravljanje kreditne povijesti
• Sažetak

Kako objašnjava O. Lagutkin, generalni direktor BKI „Equifax“, moguće je otvaranje kreditne povijesti na vlastitu inicijativu klijenta i bez valjanog zajma. Da biste to učinili, dovoljno je otplatiti zajam u prošlosti i podnijeti zahtjev banci s pismenim zahtjevom sa zahtjevom da se BCH obavijesti o uspješno vraćenom kreditu. Prema Lagutkinu, “obično se takve žalbe bilježe kao priprema zajmoprimca za nove velike zajmove, a u posljednje vrijeme – mnogo češće”.

Struktura kreditnih povijesti

Tipični sadržaj kreditne povijesti reguliran je Federalnim zakonom Ruske Federacije br. 218 i mora uključivati:

1. Naslovni dio– identifikacijski podaci o dužniku, njegovo puno ime, TIN, pasoški podaci, mjesto prebivališta i prijava, kontakt podaci
2. Glavni dio– podatke o kreditu (iznos, vrsta zajma, rok otplate, sve promjene i dopune ugovora o kreditu). Sadrže i podatke o zajmoprimcu, čije je osnivanje pokrenula sama banka.
3. Zatvoreni dio– podatke o banci koja je izdala kredit, kao i o drugim organizacijama koje su zatražile ovu kreditnu povijest (druge banke, agencije za provođenje zakona, itd.)

Maksimalno razdoblje za prijenos kreditne povijesti s banke na BCH je 10 dana od datuma potpisivanja ugovora o kreditu. Banke su dužne obavijestiti zavod o svim promašajima zajma, čak i ako je isplata dospjela samo za jedan dan!

U javnoj svijesti korisnika kredita postoji trajni stereotip o znaku jednakosti između kreditne povijesti i niza ugovora o zajmu. Strogo govoreći, to nije slučaj. Kreditna povijest može također uključivati ​​bankovne kartice s kreditnom linijom za bankovna sredstva (prekoračenje). Prema riječima šefa odjela za kredit “Flexinvest banke” M. Kovaleva, “zakonski je moguće govoriti o zaključivanju ugovora o kreditu s bankom za iznos limita kartice, a banka vjerovnica ima pravo slati podatke o ovoj kartici u BCH.” Distribucija takvih kreditnih kartica, koje prakticiraju neke banke, može biti jednaka “darovima Dancima” u blizini Troje – takav “poklon” može pokvariti kreditnu povijest.

Evo kako šef odjela za hipoteku tvrtke RELIGHT-Real Estate I. Kazhikina komentira takve marketinške poteze: „Kad primite kreditnu karticu koja vam nije potrebna, morate je odbiti i, najvjerojatnije, pismenim putem, te vratiti karticu natrag u banku. U nekim bankama postajete zajmoprimac bez da aktivirate čak i svoju kreditnu karticu, a odbačeni komad plastike nakon nekog vremena natjerat će vas da uložite puno truda, vremena i živaca na rehabilitaciju vlastite kreditne povijesti. ” Moguće je da klijentu treba kartica, ali prekoračena sredstva na njoj nisu. M. Kovalev („Flexinvest banka“) u ovom slučaju preporučuje „zatvoriti kreditnu liniju u banci, odnosno prenijeti bankovnu karticu u kategoriju zaduženja“..

Ako vaša banka surađuje s nekoliko biroa, onda će postojati nekoliko kreditnih povijesti, a one će se razlikovati u količini informacija koje sadrže. Kako objašnjava S. Ivanova, zamjenik. Predsjednik Upravnog odbora CB Agropromcredit: “trenutno CCCI surađuje sa sva 32 akreditirana društva za kreditne kartice. Za cjelovitost vaše vlastite kreditne slike preporučljivo je prikupiti podatke o svim biroima na kojima mogu biti dostupni podaci o vašim kreditima.”.

Znanje je moć

Kreditna povijest jedan je od glavnih čimbenika banke za utvrđivanje izvodljivosti zajma, a “mrlje” na njemu mogu postati razlog za odbijanje – čak i ako ostali parametri zajmoprimca u potpunosti udovoljavaju bankarskim zahtjevima! Najviše vrijeđa to što “loša” kreditna povijest može postati i greškom i kao posljedica prevare ili neke kombinacije obje (iste bankovne kartice). Do sada su Rusi karakterizirali ponižavajući (ako ne i jači!) Stavovi prema vlastitoj kreditnoj povijesti, nezamislivi na Zapadu. Do sada su većina onih koji su se prijavili za BKI ljudi odbijeni od banke, u konvulzivnim pokušajima pronalaženja odgovora na vječna ruska pitanja “Tko je kriv?” i “Što učiniti?”

Prema A. Vikulinu (NBKI), financijska pismenost, čak i među relativno društveno prosperitetnim slojevima stanovništva, polako raste: “Iako je naš ured primio 3 puta više upita u protekloj godini nego 2009., broj” preventivnih “među njima je još uvijek ne prelazi 25%. Većina discipliniranih zajmoprimaca koji ne očekuju više sile i koji prate ispravnost prijenosa informacija od strane banke su oni koji planiraju nekoliko velikih zajmova. ” O. Lagutkin (BCI “Equifax”) dodaje ovoj kategoriji zajmoprimaca koji planiraju podnijeti zahtjev za kredit u stranoj banci: “trebaju potvrdu” čistoće “svoje kreditne povijesti ili nepostojanja aktivnih zajmova u Rusiji”

Najavite cijeli popis, molim vas …

Zakon predviđa neograničen broj poznanstva s vlastitom kreditnom poviješću, međutim to poznanstvo može biti besplatno samo jednom godišnje. Glavne metode ovog postupka praćenja osobnog financijskog izvještavanja su sljedeće:

1. Kontaktirajte CCCI putem njegove web stranice, za što morate znati vlastiti jedinstveni kod predmeta kreditne povijesti koji se može dobiti prilikom registracije proizvoda zajma. “Nakon dodjeljivanja, takav se kôd može koristiti i pri dobivanju novih zajmova, u cijelosti identificira dužnika”, kaže A. Stepanenko, voditelj odjela za usluge pojedincima u ZAO Raiffeisenbank. Prema zakonu, odgovor Centralne banke Ruske Federacije trebao bi uslijediti sljedeći dan nakon zahtjeva i potpuno besplatan.
2. Zahtjev (osobno) izravno banci koja je izdala kredit. Metoda je neprihvatljiva s otplaćenim kreditom, neoperabilnošću banke, pa čak i u nedostatku ovih okolnosti, to je prepuno mnogih birokratskih kašnjenja..
3. Obratite se BCH-u i logičnije je kontaktirati najveću – koja surađuje s maksimalnim brojem banaka. Prema većini stručnjaka, najveći kreditni biroi u Rusiji krajem 2010. bili su NBCH, InfoCredit, Equifax i Experian. Te žalbe se plaćaju (u prosjeku oko 500 rubalja), mogu se provesti osobno, bilo putem zahtjeva za ovjerenu poštu ili žalbom telegrafom, ovjerenim od odgovornog službenika Ruske pošte. Vrijeme odgovora od ureda je maksimalno 10 dana.
4. Brz način dobivanja izvješća o trenutnoj kreditnoj povijesti je kontaktiranje ovlaštenih organizacija BCH-a (obično banaka i kreditnih posrednika). “Za tih 400 – 500 rubalja zahtjev se ispunjava u uredu organizacije, a izvještaj se podnosi u roku od pola sata, a pravno se izvršava besprijekorno i dostupan je za upotrebu na sudu”, kaže A. Vikulin. Od 2010. godine, NBCH na čelu s njim uveo je u raspon svojih usluga pružanje tromjesečnih izvještaja o kreditnoj povijesti za 1000 rubalja godišnje (plus notarske naknade i, ako je potrebno)..

Upoznavanje s vlastitom kreditnom poviješću omogućit će vam ne samo da otkrijete koje dugove imate, već i da otkrijete raspored otplate i kontrole, iako malo vjerovatno, ali moguće pogreške u izvještavanju o kreditima.

Ispravljanje kreditne povijesti

Potrebno je odmah razjasniti pitanje prilagodbi – kreditnu se povijest ne može ispraviti, ona se samo može stvarno poboljšati. Postojeće priče o potpunoj sanaciji kreditne povijesti pomoću “blat” ili “… pa, znate kako se to radi …” nisu ništa drugo do urbane legende. Sama struktura trostrukog umnožavanja informacija (banka, BKI, CCCI) čini mogućnost falsificiranja dokumenata u tri organizacije koje nisu međusobno posebno povezane apsolutno fantastične..

Kao što može biti žalosno, ali “prljava” kreditna povijest je poput bačve meda s neprilagođenom mušicom u masti (iako malena!).

A dužnik može samo pokušati povećati količinu „meda“ u svojoj „dužničkoj bačvi“ stalnom savjesnom otplatom dužničkih obveza, pokušavajući smanjiti postotak netočnosti „katrana“ ili odgoditi nevidljive homeopatske doze …

Ipak, još uvijek se mogu dati neki praktični savjeti koji će se prije svega odnositi na odnos s bankom za dobivanje novog zajma, iako ne s najboljom kreditnom poviješću:

1. Uvjerljivi argumenti bankara o nepremostivim poteškoćama u vraćanju zajma neće biti neutemeljeni izjave, već dokumentirani podaci (potvrde o bolesti, naredbe o otpuštanju i odgodi plaće od strane poslodavca itd.)
2. Svjedočanstva o njegovom “ulasku na put pravednog platitelja” – razna i pravodobna plaćanja, ne samo banci, već i komunalnim uslugama, ovršnom računu, drugim kreditima itd. Kako objašnjava S. Aldanov, direktor analitičkog odjela MBKI-ja, banke „obraćaju pažnju na kreditno ponašanje dužnika u posljednje dvije godine. I premda vam nijedna kreditna institucija neće reći o nepoštivanju starijeg ponašanja klijenta, u stvari, dobra vjera u posljednja 24 mjeseca može postati temelj za zadovoljavanje zahtjeva za kreditom i krivca klijenta u prošlosti..
3. Zaradite novac legalno, a ne u “omotnicama”! Nitko nije imun od grešaka, ali dokumentirani rast vlastitog dohotka, u kombinaciji s otvorenim priznanjem prošlih pogrešaka, značajan je plus vašoj slici kao dužnik. Kako dodaje S. Ivanova (CB Agropromcredit), „dodatni argument za povoljan odnos prema zahtjevu za kredit biće otvaranje naših depozitnih računa najmanje šest mjeseci prije zahtjeva – čak iu slučaju prošlih problema dužnika. Ova je praksa tipična i za ostale poslovne banke “..

Sažetak

Sustav ruskih kreditnih biroa ima tek 6 godina. Ako uzmemo u obzir krizne pojave 2008.-2009. U gospodarstvu općenito, a posebno u nekretninama, tada BCH poduzimaju prve korake u vezi s velikim količinama hipotekarnih kredita, iako uz već „pobijeđeni“ prije krizni put. Danas gotovo svaki Rus koji podnese zahtjev za kredit banci ima kreditnu povijest. U narednim godinama vjerojatne su revolucionarne promjene u stavu prema kreditnoj povijesti – prvenstveno u masovnoj svijesti.

Čak i ako nije tako globalno kao u prosperitetnim zapadnim zemljama (prema anketi Financial Timesa iz studenoga 2010. godine, 56% poreznih obveznika u Velikoj Britaniji smatra da je kreditna povijest važniji dokument od obične putovnice!), Ali će odvraćajući odnos prema podacima CRI-ja zasigurno postati prošlost. Koliko će postojeći biroi biti spremni za to pitanje je diskutabilno. Nepotrebno je da će se njihova uloga u financijskom sustavu zemlje kao nositelja tako važnih kreditnih podataka u narednim godinama značajno povećati..

Sasvim je vjerovatno da će u narednim godinama najveće kompanije za izdavanje kreditnih kartica (prije svega moskovske) pokušati steći status svih ruskih skladišta kreditnih povijesti. Pa, “tko posjeduje podatke, posjeduje svijet.” U ovom slučaju svijet velikog novca!