Hipoteka se vraća na razinu prije krize

Sadržaj članka

• AHML predviđa značajan rast hipotekarnih kredita
• Hipoteka bez predujma vratila se na tržište
• Opći trendovi na tržištu hipotekarnih zajmova

Tržište stanova postupno se oporavlja od krize. Opskrba raste i za nova i za sekundarna stanovanja. Uspješna potražnja stanovništva također raste.

Svibanj Danzig. Novi doseljenici. 1961

Važnu ulogu u poticanju domaćeg tržišta nekretnina igra hipoteka, koja je ove godine postala mnogo povoljnija za širok krug potencijalnih zajmoprimaca. Ako se tijekom krize hipoteka praktički zaustavila, u ovom trenutku raste ponuda hipotekarnih kredita. Tržište hipoteke se u mnogim aspektima vraća na razinu prije krize. Banke na tržištu nude sve više novih hipotekarnih programa.

AHML predviđa značajan rast hipotekarnih kredita

Prema predviđanjima Agencije za stambeno hipotekarno kreditiranje (AHML), u 2011. godini obujam hipotekarnih kredita porast će i vjerojatno će čak premašiti razinu prije krize. Stručnjaci sugeriraju da će biti izdato oko 460 tisuća zajmova, čiji će ukupni iznos doseći 640 milijardi rubalja.

To je unatoč činjenici da je u 2010. godini ukupni iznos izdanih hipotekarnih zajmova iznosio 370 milijardi rubalja, što je 44% manje nego prije krize u 2008. godini, kada su banke izdale 349.502 hipotekarne kredite u iznosu od 655,8 milijardi rubalja. AHML također predviđa da će se udio objekata nekretnina koji su opterećeni hipotekom u ukupnom broju nekretnina prodanih na tržištu u 2011. povećati na 17%.

Hipoteke oživljavaju i s obzirom na broj zajmova, moguće je da će i ova godina premašiti brojke iz 2008. godine.

Agencija je povećala svoju početnu prognozu za broj hipotekarnih zajmova izdanih u 2011. godini. Specijalci su uzeli u obzir nedavnu pozitivnu dinamiku u ukupnoj ekonomiji zemlje, što bi se trebalo odraziti i na broj izdanih kredita. Ova prognoza sugerira da hipoteke oživljavaju i s obzirom na broj zajmova, moguće je da će i ova godina premašiti pokazatelje iz 2008. godine, kada je došlo do vrhunca hipotekarnog kreditiranja..

Međutim, treba napomenuti da iznos hipoteke još nije blizu pokazatelja prije krize. Tijekom krize prosječni iznos izdanih hipotekarnih kredita smanjen je za 45%, na 1,26 milijuna rubalja. U ovom trenutku, najpopularnije stanovanje u ekonomskoj klasi na tržištu, zašto se hipotekarno kreditiranje prebacilo na ovaj tržišni segment. Do danas je glavni iznos zajma u prosjeku od 1,5 do 2,5 milijuna rubalja. Novac se u pravilu uzima od banaka kao osnovna imovina za kupnju jednosobnog stana ili kao nedostajući iznos za kupnju dvosobnog stana. Optimalan rok zajma je 10-15 godina..

Kamatne stope na рубne zajmove u 2011. trebale bi ostati na razini 11,8-13%, a na devizne kredite – 10,2-11,2%. Međutim, stručnjaci tvrde da će se, ako se inflatorni pritisci suzbiju, stope hipoteke u Rusiji u 2011. godini pokazati kao najniže u cijeloj povijesti hipotekarnog kreditiranja u našoj zemlji..

Tijekom 2010. godine primijećeno je da većina banaka pokušava potaknuti potražnju za hipotekama. Prema AHML-u, prošle godine je više od 19 banaka smanjilo predujam, dok je više od 40 banaka smanjilo kamate na hipoteku..

Pieter Bruegel Mlađi. Seoski pravnik. 1621

Valja napomenuti još jedan važan trend – hipotekarno tržište gotovo je u potpunosti prešlo na rublju. Dakle, na kraju 2010. godine udio deviznih kredita u monetarnom iznosu iznosio je oko 4% od ukupnog iznosa. A u broju izdanih kredita – samo 1%. U odnosu na razinu prije krize, u 2008. godini bilo je 5 deviznih zajmova na 100 izdanih zajmova, a u novčanom iznosu njihov je udio u ukupnom iznosu hipoteka veći od 14,5%. Općenito, možemo reći da su i banke i zajmoprimci dobro naučili lekcije krize.

Hipotekarni krediti izdani u stranoj valuti prije krize još su problematični. Imaju najveću količinu kašnjenja.

Prognoze Agencije za stambeno hipotekarno kreditiranje u Sberbank Rusije smatraju se prilično realnim. Prema riječima Natalije Karaseve, direktorice odjela zajmova za stanovništvo Sberbank, banka planira da ove godine porast hipotekarnih kredita bude oko 20%. To je unatoč činjenici da je Sberbank krajem prošle godine izdala hipotekarne kredite ukupne vrijednosti gotovo 178 milijardi rubalja.

Hipoteka bez predujma vratila se na tržište

Glavni događaj prvih mjeseci ove godine bio je povratak na tržište prijedloga hipotekarnih kredita za koje nije potrebno početno plaćanje. Potreba za predujmom, koji u različitim bankama kreće se od 10 do 30%, jedan je od glavnih problema hipoteka mnogih potencijalnih klijenata. Prema većini analitičara, pojava programa bez predujma ukazuje na primjetno zagrijavanje na području hipotekarnog kreditiranja..

Dakle, kao primjer možemo navesti program VTB24 banke koja je 16. ožujka 2011. započela provedbu jedinstvenog hipotekarnog programa za mlade obitelji pod nazivom “Hipoteka + majčinski kapital”. Suština ovog programa leži u činjenici da dužnik može dobiti zajam za stanovanje bez predujma. Istodobno, svi ostali parametri zajma ostat će nepromijenjeni..

Prema tiskovnoj službi banke, ovaj je program namijenjen klijentima koji imaju državnu potvrdu o materinskom kapitalu (mladim obiteljima s djecom). Prema ovom programu banka uplaćuje sredstva za majčinski kapital kao predujam. Osim toga, zajmoprimac u ovom slučaju ne mora biti upravitelj sredstava matičnog kapitala. Zajam se može izdati supružniku ili supružniku upravitelja sredstava majčinskog kapitala.

Nepoznati umjetnik. Novi stan. 1960

Prema Anatoliju Pečetnikovu, direktoru odjela za hipotekarno pozajmljivanje VTB24, do danas je oko 7 tisuća korisnika kredita već iskoristilo svoje pravo za vraćanje hipotekarnog kredita majčinim kapitalom.

Također, OJ CB Petrocommerce nudi kreditni program s nultom predujmu, jedini uvjet je da banka izda hipotekarne kredite za gotove stanove.

Prema Bekar agenciji za nekretnine u glavnom gradu, hipotekarni krediti koji su se vratili na tržište bez predujma pokazali su se velikom potražnjom. Sada se slične ponude mogu naći na tržištu novih zgrada..

Budući da je ovaj program potražnja među potencijalnim kupcima, sa sigurnošću možemo pretpostaviti da će mnogi programeri htjeti prodati svoje nekretnine pomoću hipotekarnog kredita bez predujma. No, očito je da će banke izdavati takve kredite za stanovanje u kućama koje su u velikoj fazi spremnosti. Dimenzija će također igrati značajnu ulogu. Kao što znate, jednosobni stanovi se kupuju u prvom redu. Slijedom toga, programeri će biti zainteresirani za prodaju putem hipoteke bez predujma na skupljim nekretninama..

Opći trendovi na tržištu hipotekarnih zajmova

Općenito, tržište hipotekarnih kredita prevladalo je posljedice krize. U gotovo svim aspektima hipoteke su se vratile na razinu iz 2008. godine. Dinamika razvoja hipotekarnih zajmova svjedoči o činjenici da kućni zajmovi postaju sve pristupačniji. Banke potiču potražnju snižavanjem stopa kako bi privukle nove klijente.

Trenutno su najpoželjniji zajmoprimatelji banaka prije svega zaposlenici u javnom sektoru. To je zbog činjenice da postoji “bijela” plaća. Jednako važan kriterij je i stupanj obrazovanja: za banke je važno da obrazovanje potencijalnog klijenta (dužnika) bude iznad srednjoškolskog strukovnog obrazovanja. Banke također uzimaju u obzir radno iskustvo osobe i bračni status. Kombinacija svih ovih pokazatelja omogućava nam da izvučemo zaključke o stabilnosti u životu potencijalnog zajmoprimca.

Neki stručnjaci predviđaju porast konkurencije između komercijalnih i državnih banaka u ovoj godini..

Također možemo reći da se tržište hipotekarnih kredita u našoj zemlji kreće u smjeru poboljšanja kvalitete usluge kupcima. To uključuje praktičnost plaćanja mjesečno, mogućnost i dostupnost komunikacije sa stručnjacima banke o pitanjima servisiranja kredita koja nastaju kod klijenta tijekom servisiranja hipoteke. Ovaj trend nastaje zbog činjenice da potražnja za hipotekama raste. Banke će se morati boriti za nove klijente. U ovoj situaciji ponekad, pored parametara samog zajma (visine depozita, rate kredita, termina itd.), Ljubaznost osoblja, praktičnost servisiranja zajma, brzina rješavanja nastalih pitanja i druge značajke usluge s klijentima mogu postati prilično važni argumenti za odabir banke..

Također treba napomenuti da neki stručnjaci predviđaju porast konkurencije između komercijalnih i državnih banaka u ovoj godini. Zbog toga će se na tržištu hipotekarnih zajmova pojaviti novi programi kreditiranja čiji je cilj privlačenje novih dužnika. Vjerojatno će doći do daljnjeg pada kamatnih stopa.

Brojni državni programi također će biti usmjereni na smanjenje stopa hipotekarnih kredita u 2011. godini. Kako je izjavio premijer Ruske Federacije V. Putin, pristupačno hipotekarno kreditiranje jedan je od prioritetnih programa državne socijalne politike. Također je napomenuo da je za daljnji razvoj hipotekarnog kreditiranja u našoj zemlji razvijeno nekoliko posebnih programa, uključujući zajednički s AHML-om i VEB-om, za čije je financiranje vlada ove godine izdvojila 250 milijardi rubalja..