Subvencija za otplatu hipoteke u 2018. – uvjeti za registraciju

Sadržaj članka

---

• Što je hipoteka
• Programi državne pomoći za otplatu hipoteke u 2018. godini
• Dom
• Državna potpora mladim obiteljima s hipotekom
• Naknada hipoteke državnim službenicima i namještenicima
• Subvencija za otplatu hipoteke
• Vojna hipoteka
• Tko ispunjava uvjete za subvenciju?
• Zahtjevi za potencijalne sudionike
• Subvencije za hipoteku u 2018. godini
• refinanciranje
• Hipotekarno restrukturiranje
• Subvencije za hipoteku
• Otplata hipoteke na štetu države majčinim kapitalom
• Kako dobiti subvenciju za hipoteku od države
• Gdje ići
• Koji su dokumenti potrebni

---

Za pružanje državne podrške socijalno ugroženim skupinama stanovništva postoje državni programi za subvencioniranje hipotekarnih kredita. U njima će se sljedeće godine pojaviti brojne nove odredbe. Predsjednik Ruske Federacije Vladimir Putin rekao je da će glavne promjene utjecati na kategorije građana koji će dobiti državnu pomoć u vraćanju hipotekarnog kredita.

Što je hipoteka

Pod subvencijom se podrazumijeva bespovratna državna financijska pomoć orijentirana na djelomičnu otplatu hipotekarnog kredita. Financijska sredstva koja dobivaju građani mogu se koristiti kao predujam i za plaćanje glavnog duga. Subvencioniranje se provodi na dvije razine – regionalnoj i saveznoj.

Na primjer, građanin može uložiti majčinski kapital kao prvu ratu, a zatim podnijeti zahtjev za lokalnu subvenciju u okviru programa za pomoć mladim obiteljima, u više navrata smanjujući konačni preplaćeni iznos. Sudjelovanje nije teritorijalno ograničeno – program subvencioniranja vrijedi na teritoriju bilo kojeg sastavnog entiteta Ruske Federacije, a sam životni prostor može biti ili novogradnja ili sekundarna zgrada, ali stanovanje mora biti dovršeno i naručeno.

Programi državne pomoći za otplatu hipoteke u 2018. godini

Sljedeće godine bit će pet programa za subvencioniranje hipotekarnih kredita:

• Dom;

• smještaj za rusku obitelj;

• Subvencija za otplatu hipoteke za mladu obitelj;

• vojna hipoteka;

• hipoteka pod matičnim kapitalom.

Dom

Sudionici u ovom programu mogu očekivati ​​značajno smanjenje dodatnih troškova na kredit. Uz to, zajmoprimcima je moguće pružiti potvrdu za kupnju stana ili kuće kao imovine. Sudjelovanje u programu Stambenog zbrinjavanja dostupno je siročadi, velikim obiteljima, invalidima, samohranim majkama. Proračunski stručnjaci mogu računati na potporu – liječnici, učitelji, znanstvenici itd..

Subvencija za vraćanje hipotekarnog kredita u 2018. godini nije uvijek dovoljna za plaćanje punih troškova novog stanovanja, stoga je dopušteno korištenje tih sredstava kao ulaznice. Saldo tada kupac plaća kreditom ili osobnom štednjom. Na saveznoj razini, obitelj od 4 osobe osigurava subvenciju od milijun rubalja, ali regionalne vlasti imaju pravo osigurati ne više od 300 tisuća.

Državljanin Ruske Federacije trebao bi biti u mogućnosti samostalno premostiti jaz između subvencija koje je osigurala država i prosječne tržišne cijene stanovanja u određenoj regiji. Treba imati na umu da program u početku nije bio usmjeren na osiguravanje smještaja na potpuno besplatnoj osnovi.

Državna potpora mladim obiteljima s hipotekom

Naknada za hipoteku od države mladoj obitelji namijenjena je mladima prosječnog dohotka mlađim od 35 godina. Preduvjet je nepostojanje odgovarajućeg životnog prostora u osobnom vlasništvu oba primatelja odobrenja za vraćanje kredita u 2018. godini. Da biste podnijeli zahtjev za državnu pomoć, morate pripremiti paket dokumenata i kontaktirati odjel za politiku mladih za mlade u gradskoj upravi.

Visina subvencije izravno ovisi o službenom dohotku obitelji, prisutnosti ili odsutnosti maloljetne djece i složenoj razini financijskog blagostanja subjekta Ruske Federacije. Na primjer, obitelji bez djece mogu se ponuditi financijska potpora do 30% iznosa zajma, a par s djecom bit će pokriven do 35%, plus 5% za svako dijete. Važno je uzeti u obzir da u slučaju slabog prihoda ili loše kreditne povijesti banka može odbiti čak i ako dužnik sudjeluje u programu.

Naknada hipoteke državnim službenicima i namještenicima

Program subvencioniranja uključuje socijalnu hipoteku koja je namijenjena zaposlenicima isključivo proračunske sfere s nižim primanjima nižim od prosjeka. Ciljna kategorija su građani-radnici državnih organizacija – poliklinika, bolnica, obrazovnih ustanova i znanstveno-istraživačkih zavoda. Službenici za provođenje zakona i agencije za provođenje zakona neće moći sudjelovati u ovom programu. Izdavanje potvrda provodi odjelno tijelo.

Primljena sredstva možete koristiti na samo dva načina – kompenzacijom kamata na hipoteci ili primanjem do 15% ukupne vrijednosti imovine. Vrlo je korisno sudjelovati u programu subvencija za istraživače, čija se stopa može prebiti do 10%. Postoje dobna ograničenja – ne starija od 35 godina, ali ona se uklanja ako građanin ima staž duži od 25 godina.

Subvencija za otplatu hipoteke

Privilegije predviđene za povećanje obitelji izračunavaju se na temelju gornje granice dnevnice po stanovniku za dvije četvrtine koja prethodi datumu podnošenja zahtjeva za potporu i pružanja svih relevantnih dokumenata. Pri rođenju ili usvajanju (usvajanju) prvog djeteta subvencija će biti 40 proračuna uzdržavnog minimuma (BPM), drugog – 80. Pri rođenju ili usvajanju (posvojenju) dvoje djece, pomoć za prvo dijete je 40, a za drugo 80.

Vojna hipoteka

Postoji subvencija vojsci za otplatu hipoteke u 2018. godini. Sudjelovanje u programu dostupno je svim zaposlenicima koji su u vojsci duže od 3 godine, te vojnim umirovljenicima. Određeni iznos mjesečno se prenosi na registrirani račun sudionika u programu financiranog hipotekarnog sustava (NIS). Nakon 3 godine, možete podnijeti izvještaj i podnijeti zahtjev hipoteci. Kreditna stopa u ovom slučaju je fiksna na 9,9 posto godišnje. Prikupljena financijska sredstva plaćaju se u korist hipoteke, a zajam u potpunosti pokriva država umjesto građana.

Fond akumulativnog i hipotekarnog hipoteke za svakog sudionika programa formira se uglavnom iz saveznog proračuna. Uvjeti izračuna za program vojne hipoteke su tipični – 18 četvornih metara po članu obitelji. Planirana je kupnja stanova do 54 četvornih metara. metara, s očekivanjem prosječne obitelji od 3-4 osobe. Za neke kategorije vojnog osoblja dostupno je povećanje površine budućeg stanovanja (sa 15 na 20 četvornih metara):

• sveučilišni profesori;

• imati čin pukovnika ili starijeg;

• zapovjednici jedinica;

• vojska s akademskom ili počasnom diplomom.

Vojska će subvenciju primljenu na temelju potvrde morati nadopuniti osobnom štednjom samo u dva slučaja: ako je građanin otpušten s položaja ili ako dodijeljena sredstva nisu dovoljna za potpuno vraćanje vrijednosti stečene imovine. Potonje se posebno odnosi na Moskvu, moskovsku regiju i druge regije s visokim cijenama stanova..

Tko ispunjava uvjete za subvenciju?

Život većine građana trenutno je prepun financijskih poteškoća. Uz svakodnevne troškove i plaćanje poreza, često je potrebno i otplaćivati ​​zajmove, čije su kamatne stope vrlo visoke. Hipoteka kao podvrsta ugovora o zajmu može biti osobito težak slučaj, jer se dodjeljuje na razdoblje do 30 godina, a za tako dugo razdoblje puno toga se može promijeniti.

Na državnu potporu za hipotekarne isplate mogu računati:

• vojno osoblje i veterani;

• zaposlenici u javnom sektoru – medicina, obrazovanje, znanost itd.

• mlade obitelji (sa i bez djece);

• velike obitelji;

• posvojiteljske obitelji;

• samohrane obitelji s djecom mlađom od punoljetnosti.

Da biste bolje razumjeli načelo subvencije za vraćanje hipotekarnog kredita u 2018. godini, možete uzeti u obzir dobar primjer. Pretpostavimo da banka odobrava zajam po godišnjoj kamatnoj stopi od 16,5% i fiksnoj stopi subvencije od 12%. Subvencija zajmoprimca za vraćanje hipotekarnog kredita u 2018. godini pokriva razliku od 4,5 posto, koja se odmah prenosi na zajmodavca. Kao rezultat toga, država snosi dio troškova, a građanin prima ugovor o hipoteci s reguliranih 12% godišnje.

Zahtjevi za potencijalne sudionike

Da bi dobio potporu, građanin mora ispunjavati nekoliko zahtjeva:

• dob do 35 godina za mlade obitelji, do 54 godine za državne službenike;

• ulaznica 20%;

• sposobnost da se samostalno pokrije razlika između dobivene subvencije i ukupnih troškova stanovanja;

• obvezno osiguranje stečene imovine;

• subvencija se odobrava prvi put.

Istaknute su tri točke koje bi trebale odgovarati stečenom kućištu:

1. Hipoteka bi trebala biti jedino podesno kućište za dužnika.

2. Vrijednost stečene imovine ne smije prelaziti prosječnu tržišnu vrijednost regije za više od 60 posto.

3. Površina ne smije prelaziti sljedeće vrijednosti: 46 četvornih metara za jednosobne, 65 za dvosobne i 85 za trosobne.

Subvencije za hipoteku u 2018. godini

Subvencija za otplatu hipoteke za obitelji s djecom u 2018. godini postat će prioritetno područje socijalne potpore ovoj kategoriji građana. Ruski predsjednik Vladimir Putin najavio je pokretanje programa u skladu s kojim će se otplatiti stopa iznad 6%. Za obitelj koja je rodila drugo dijete razdoblje državne potpore iznosit će 3 godine od datuma izdavanja zajma, a pri rođenju trećeg – 5 godina.

Državni programi subvencioniranja građana pružaju nekoliko načina pružanja pomoći: smanjenje kamatne stope, djelomičnu ili potpunu, ovisno o visini iznosa, otplatu hipoteke, refinanciranje duga korištenjem usluga druge banke, restrukturiranje u teškim financijskim situacijama ili korištenje majčinskog kapitala.

refinanciranje

Dobivanje novog zajma za otplatu postojećeg kreditnog duga naziva se refinanciranjem. Uz potporu države, građanin, koji se obraća drugoj banci, može računati na atraktivne uvjete: niže redovne doprinose, niže kamate i pregled trenutnog roka otplate kredita. Banka je u mogućnosti pružiti usluge refinanciranja, ako dužnik nije imao kašnjenja u plaćanju, ima službeni rad, a prihod se nije smanjio.

Hipotekarno restrukturiranje

Za provođenje postupka restrukturiranja kreditne organizacije bit će potrebna potvrda teške financijske situacije dužnika. Financijska situacija smatra se teškom, kada dužnik, nakon što uplati iznos mjesečne rate, ima manje od dva BPM-a za život. Cilj restrukturiranja je izmijeniti ugovor o zajmu kako bi se smanjilo ili privremeno ukinulo mjesečno plaćanje.

Ugovor se produžava ili se razlika prebacuje na kraj rasporeda plaćanja, a dio iznosa pokriva država. U ovom slučaju zajmodavac također prima određene pogodnosti jer se povećava vjerojatnost povrata. Da bi se dobila državna potpora, moraju se ispuniti sljedeći uvjeti: kreditno stanovanje je jedini, cijena nekretnina ne prelazi 160% prosjeka za regiju i nema zakašnjelih plaćanja.

U kolovozu 2018. program restrukturiranja revidiran je i produžen. Prema odluci Vlade, dodijeljeno je dodatnih 2 milijarde rubalja za subvencioniranje i ažurirani su uvjeti postupka: ugovor bi trebao trajati više od jedne godine u vrijeme restrukturiranja, iznos državne potpore mogao bi iznositi do 30% preostalog duga, ali ne više od 1,5 milijuna rubalja ; osigurana imovina trebala bi biti jedini smještaj građanina.

Subvencije za hipoteku

Podnositelji zahtjeva za državne subvencije mogu:

• obitelji s malim primanjima s djecom mlađom od 18 godina;

• sve mlade obitelji s maloljetnom djecom;

• zaposlenici u javnom sektoru i državni službenici – učitelji, liječnici itd.

• vojni.

Subvencioniranje kamatnih stopa na hipoteke usmjereno je na poboljšanje životnih uvjeta građana Ruske Federacije. Sredstva saveznog proračuna koriste se za djelomično plaćanje državi prve rate hipoteke, ali program subvencionira stope samo na nove zgrade. Odluke o subvencijama donosi Agencija za stambeno hipoteku. Ne dovodeći u pitanje banku, država snižava stopu na 11% za vojne zalihe i do 12% za obične građane.

Otplata hipoteke na štetu države majčinim kapitalom

Kad se drugo dijete rodi ili usvoji, obitelj prima majčinski kapital koji se može utrošiti na otplatu hipotekarnog duga. Program je na snazi ​​od 2007. godine, a produžen je do 2021. godine. Za mnoge obitelji subvencija za otplatu hipoteke u 2018. godini je jedini način poboljšanja stambenih uvjeta. Važno je da su za dobivanje potvrde o državnoj potpori dostupne samo bezgotovinske isplate, nemoguće je primiti majčinski kapital u gotovini.

Program ima nekoliko značajki:

• možete iskoristiti državnu potporu samo jednom;

• iznos primljen po certifikatu godišnje se prilagođava za inflaciju;

• svaki građanin može zatražiti pravo na povlaštene kreditne uvjete nakon pojave drugog djeteta u obitelji;

• subvencija se može koristiti za plaćanje ulazne naknade i glavnog duga ili kamate na hipoteku;

• potvrda o državnoj potpori prestaje važiti nakon smrti primatelja, oduzimanja roditeljskog prava i otkazivanja usvajanja.

Kada kupuje nekretnine uz potporu države, građanin je dužan ostvariti vlasnička prava na Rosreestr-u; u vlasničkim dokumentima se navodi da kuću ili stan zalaže kreditna organizacija. Postupak vraćanja hipotekarnog kredita s udjelom majčinskog kapitala može se podijeliti u nekoliko faza:

1. Ishođenje potvrde o postojećem dugu od vjerovnika.

2. Zbirka dokumenata potrebnih za prijavu u mirovinski fond.

3. Razmatranje zahtjeva traje u prosjeku mjesec dana. Ukoliko se odobri, potrošit će se još 30 dana za prijenos novca iz FOJ-a kreditne institucije.

4. Čim se novac prebaci u banku, iznos hipotekarnog kredita preračunava se i dužnik prima ažurirani raspored plaćanja.

5. Ako obitelj već plaća dug na hipoteci, subvencija se može potrošiti za njezinu prijevremenu otplatu pod uvjetom da se dostave dokumenti navedeni u stavcima 6. i 13. Uredbe Vlade Ruske Federacije od 12.12.2007. N 862 (izmijenjena dana 05.05.2017.).

Kako dobiti subvenciju za hipoteku od države

Važno je zapamtiti da se državni fondovi ne mogu vratiti, a novčana plaćanja su isključena. Sudionik programa osobno ne prima nikakav iznos, ali subvencija se može potrošiti ne samo za plaćanje duga, već i za druge troškove povezane s kupnjom nekretnina – procjenom imovine itd. Za dobivanje subvencija za većinu programa primjenjuje se sljedeći algoritam djelovanja:

1. Predaja i razmatranje dokumenata. Razmatranje može trajati do 180 dana.

2. Nakon odobrenja zahtjeva izdaje se potvrda o socijalnoj potpori čija je valjanost 90 dana.

3. Predaju gore spomenutog certifikata kreditnoj instituciji na kojoj je osobni račun otvoren na ime podnositelja zahtjeva za naknadni prijenos sredstava.

4. Prenos iznosa zajamčenog potvrdom socijalne potpore na hipotekarni kredit.

Gdje ići

Prvo što vam treba je jasno razumijevanje spada li podnositelj zahtjeva u jednu od grupa korisnika. Kontaktna točka izravno ovisi o odgovarajućem socijalnom programu: ako je to majčinski kapital, tada vam treba mirovinski fond, mlade obitelji trebaju se obratiti Odjelu za omladinsku politiku u gradskoj upravi, velike obitelji – odjelu socijalne zaštite, a vojska – odjelu Rosvoenipoteka pri Ministarstvu obrane Ruske Federacije..

Dio državnog proračuna dodijeljen za subvencioniranje stanovništva planiran je unaprijed. Iznosi financijske pomoći reguliraju se pojedinačno, ali kako nije moguće točno odrediti broj ljudi koji sudjeluju u programu, pomoć se pruža samo onima kojima je stvarno potrebna..

Koji su dokumenti potrebni

Paket dokumenata može se pružiti i osobnim pojavljivanjem nadležnih tijela, te slanjem preporučenog pisma ili preko višenamjenskog centra (MFC). Točan popis dokumenata može se razlikovati ovisno o kategoriji stanovništva kojoj građanin pripada i regiji prebivališta. Podnositelji zahtjeva za državnu potporu za otplatu hipotekarnog kredita u 2018. godini trebali bi prikupiti sveobuhvatan paket dokumenata koji informišu o situaciji građanina i njegove obitelji:

• izjava sastavljena u odobrenom obliku;

• lična dokumenta podnositelja zahtjeva, njegovog supružnika i djece – putovnice, uvjerenja, izvodi iz matične knjige rođenih;

• vjenčani list;

• potpun ugovor o zajmu na nekretnine;

• Izvod banke o rokovima otplate i preostalom iznosu duga;

• izvodi iz Jedinstvenog državnog registra o pravu na posjedovanje osiguranog stambenog prostora i odsutnosti drugog stambenog prostora;

• potvrda 2-porez na dohodak;

• potvrda o primanjima sudužitelja kredita, ako je dostupna;

• potvrda o nedostatku prihoda za uzdržavane osobe;

• izvadak iz mirovinskog fonda o visini mirovine;

• za nove zgrade – sporazum o zajedničkom sudjelovanju;

• vrednovanje kreditne imovine;

• izvod banke o rasporedu plaćanja;

• rodni listovi djece i dokumenti koji potvrđuju posvojenje, ako je potrebno;

• na zahtjev: bankovni izvod za potvrdu raspoloživosti sredstava za uplatu prve rate ili račun dobiti i gubitka.

Uz tražene dokumente koje zahtijeva kreditna institucija, mogu se zatražiti i dodatni izvodi i potvrde. Sve potvrde u Jedinstvenom državnom registru izdaju se na plaćeni način, a u slučaju negativne odluke o dodjeli subvencije, utrošena sredstva se ne nadoknađuju. Stoga je vrijedno prethodno proučiti regulatorne dokumente o imenovanju pomoći kako biste bili sigurni da sredstva neće biti izgubljena..

Na temelju rezultata provjere predanih dokumenata dobiva se pozitivan ili negativan odgovor. Vjerojatnost negativne odluke povećava se u slučaju bilo kakve prevare od strane građana. Imajte na umu da je svaki od dostavljenih dokumenata temeljito provjeren autentičnost, a ako komisija ima sumnje, podnositelj prijave će biti administrativno ili kazneno odgovoran. Podnositelj zahtjeva prima obavijest o odluci.