Kako sami izračunati kamate na kredit

Sadržaj članka



Prije podnošenja zahtjeva za kredit, važno je pravilno procijeniti vlastite financijske mogućnosti. Visina preplate ne ovisi samo o brzini otplate duga i utvrđenoj stopi, već i o primijenjenom sustavu obračuna kamata na kredit.

Formula za obračun kamata na zajmu

U bankarskom sektoru postoje dva sustava za određivanje iznosa plaćanja: diferencirani i anuitetni. Interes za njih je različit. Banke često nude svojim klijentima da odaberu vlastiti program otplate duga. Stoga je važno unaprijed znati koja je metoda izračuna isplativija..

Plaćanja anuiteta

Prema ovom sustavu, veličina plaćanja je ista tijekom cijelog trajanja kredita. Anuitet – jednaka plaćanja jedni drugima. Većina potrošačkih zajmova i mikrokredita vraća se na ovaj način..

U slučaju anuiteta, prvo se sva sredstva koriste za plaćanje kamata banci, tj. prvog mjeseca vjerovnik prima najveću dobit, a zatim se novac počinje prebacivati ​​kako bi se zatvorio glavni dug (tijelo zajma).

Algoritam za izračunavanje veličine plaćanja:

  • VP = (PC? GP / 12) / (1 – ((1 / (1 + GP? 12)))(KP-1), Gdje:
    1. VP – iznos plaćanja.
    2. PC – početni iznos zajma.
    3. DP – godišnja kamatna stopa.
    4. KP – broj rata na kredit.

Primjer. Klijent je izdao kredit od 65.000 p. po 15% godišnje za razdoblje od 1 godine. Vrijednost plaćanja za sve naredne mjesece je (65000 * 15/12) / (1 – ((1 / (1 + 15/12))(12-1)= 5866,79 str. Uz anuitet, jednostavno izračunajte ukupni iznos preplaćenog iznosa za godinu. To je (5866,79 * 12) -65000 = 5401,48 str.

Obračun zajma

Diferencirana plaćanja

S ovom vrstom izračuna količina mjesečnih tranša se stalno smanjuje. Za auto kredite i hipoteke često se uspostavlja diferencirani sustav izračuna kamata. Plaćanje se sastoji od fiksnog iznosa s kojim možete kreditno tijelo otplaćivati ​​u jednakim obrocima, i stalno smanjenog iznosa obračunatih kamata. Obračun zajma izvršit će se prema sljedećoj formuli:

  • SP = (OZ * ST * DM) / (100 * 365), gdje:
    1. SP – iznos kamate.
    2. OZ – saldo glavnog zajma.
    3. ST – kamatna stopa.
    4. DM – broj dana u odabranom mjesecu.
    5. 365 ili 366 – broj dana u godini.
    6. 100 – broj postotaka.

Fiksni iznos jednak je rezultatu dijeljenja iznosa zajma na 12 mjeseci. Primjer. Klijent je izdao kredit od 65.000 p. po 15% godišnje za razdoblje od 1 godine. Fiksni iznos je 65000/12 = 5416,6 p. U prvom mjesecu plaćanje će biti 5416,6 + ((65000 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 5416,6 + 801,3 = 6217,9 rubalja. Kada plaćate drugi mjesec, zajam će se smanjiti za 5416,6, a rata će biti jednaka 5416,6 + ((59583,4 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 6151,2 p.

Izračun kamatne stope na kredit

Koja je metoda izračuna kamate isplativija

Građanin ne može odabrati vrstu plaćanja prilikom kupovine robe na rate ili obavljanja mikro kredita. Ako je dužnik odlučio preuzeti kredit za automobil ili dobiti hipoteku, tada mu mogu ponuditi izbor diferencirane ili otplate anuitetnog duga. Za i protiv obje metode izračuna kamate:

Metoda obračuna kamate

Prednosti

nedostaci

Anuitet

  • isti iznos plaćanja tijekom cijelog razdoblja otplate duga;
  • možete dobiti zajam za veći iznos;
  • Prikladno je planirati svoj proračun kao iznos plaćanja je isti.
  • preplata zajma više;
  • plaćanja se s vremenom ne smanjuju.

razlikuju

  • manja preplata;
  • mjesečne rate stalno se smanjuju;
  • jednostavan algoritam brojanja.
  • veliki predujam;
  • povećane isplate u prvim mjesecima;
  • maksimalni iznos zajma bit će manji.

Kriteriji za kamatne stope

Prije nego što dobijete kredit u odabranoj banci, trebali biste se upoznati s uvjetima zajma. Prilikom odabira metode izračuna kamate, morate uzeti u obzir:

  • Mogućnost prijevremene otplate duga. Neke banke zabranjuju klijentima da vraćaju zajam do određenog vremena. Na primjer, ako se zajam uzme na 2 godine, tada će ga biti moguće otplatiti prije planiranog roka za godinu dana. U nekim institucijama, zatvaranje zajma puno prije kraja roka prati dodatna provizija.
  • Pravilnost i veličina vlastitog mjesečnog dohotka.

Diferencirana plaćanja su korisna ako će dužnik vratiti zajam tijekom cijelog njegova trajanja, jer će ukupni iznos preplate biti manji.

Ako će građanin brzo platiti dug, tada možete odabrati anuitetni sustav, jer u slučaju prijevremene otplate, iznos kamate bit će manji.

Izbor kamatne stope u poslovnici banke

Metode izračuna

Građanin treba uzeti u obzir da se rezultat neovisnih izračuna može razlikovati od iznosa primljenog od banke. To je zbog činjenice da se plaćanjima dodaje veličina provizije, troškovi za izvršenje ugovora, obvezno osiguranje. Njihove vrijednosti moraju biti navedene u ugovoru o zajmu. Zajam možete izračunati na sljedeće načine:

Metoda izračuna

prozodija

minusa

Prema formuli s ručnim zakazivanjem plaćanja

Zajmoprimac će u potpunosti razumjeti algoritam izračuna kamate..

  • Ako trebate unijeti izmjene u raspored, morat ćete potpuno ponoviti sve proračune.
  • Prilikom ručnog sastavljanja rasporeda plaćanja, vjerojatno će pogriješiti u proračunima, ne uzimajući u obzir vrijednost.
  • Ručni izračuni zahtijevaju mnogo vremena.

Korištenje Excel proračunskih tablica

  • Automatski izračun po datumima.
  • Ako je potrebno, možete prilagoditi formulu uzimajući u obzir prijevremenu otplatu, promjene kamatnih stopa itd..

Potrebno je dobro proučiti Excel funkcionalnost.

Online kalkulator

Automatski izračun.

  • Izračuni se često rade bez uzimanja u obzir provizija i osiguranja..
  • Kalendar plaćanja morat ćete sami sastaviti u posebnom dokumentu.
Ocijenite članak
( Još nema ocjena )
Dodaj komentare

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: