Elektronička plaćanja: Prednosti sustava

Sadržaj članka

---

• Što je elektronički novac
• svojstvo
• Svojstva
• Priča
• Digitalni novac u Rusiji
• Vrste elektroničkog novca
• Na temelju pametne kartice
• Mrežno utemeljeno
• Fiat i nefiatni novac
• Pravni status
• Elektronički novac i oblici njihove uporabe
• Internet plaćanja
• Kreditne kartice
• bankomat
• Bankovni čekovi
• Kako rade elektronički platni sustavi
• Otvaranje novčanika
• Kako povući sredstva
• Isplata novca
• Prednosti i nedostatci

---

Većina korisnika Interneta aktivno koristi virtualne platne sustave. Elektronički novac prikladan je za trenutne platne transakcije u sustavu s vašeg novčanika i mnogi zamjenjuju bankovne kartice ili račune. Postoji veliki broj ruskih i stranih mrežnih sustava s kojima lako možete platiti kupnju, primati transfere i još mnogo toga. Prije nego što počnete koristiti virtualni novac, vrijedno je detaljno proučiti značajke različitih usluga.

Što je elektronički novac

Nije svaki Rus upoznat s konceptom virtualnog novca i mogućnostima njihove upotrebe. Vrijedno je napomenuti da se ova vrsta zamjene rubalja ili deviza razlikuje od kovanica i novčanica po tome što ih njihov vlasnik pohranjuje na poseban “virtualni” resurs. Elektronski novac obveza je koju organizacija koja je izdala preuzima u obliku sredstava koja posjeduje korisnik pohranjenih na internetskom resursu. Ovaj je segment dio tržišta virtualnih platnih sustava..

Definicija se odnosi na transakciju, ona se provodi putem digitalne komunikacije. Korisnikov virtualni novac može biti zaduženje ili zajam. Oni nisu tradicionalni novac u zajedničkoj valuti, ali predstavljaju način plaćanja, potvrde ili čekove (to može ovisiti o zakonima i posebnim EPS-ovima). Funkcije nagodbenih instrumenata ne razlikuju se od kovanica ili računa koje je izdala Središnja banka.

svojstvo

S modernim monetarnim sustavima takvo sredstvo plaćanja smatra se novcem koji se ne može razmijeniti, ima kreditnu osnovu, služi za nagodbe, cirkulaciju, akumulaciju i ima određenu razinu pouzdanosti. Virtualni novac ima sljedeće karakteristike:

• fiksna vrijednost u okviru EPS-a;
• mogućnost korištenja za razne platne transakcije koje se nakon provedbe smatraju konačnim.

Svojstva

U virtualnom novcu svojstva se temelje na tradicionalnim i relativno novim:

• prenosivost;
• likvidnost;
• djeljivost;
• univerzalnost;
• izdržljivost;
• pogodnost;
• anonimnost;
• sigurnosni.

Priča

Fenomen virtualnog novca financijske su organizacije počele proučavati od 1993. godine. U početku su se pretplaćene plastične kartice smatrale elektronskim načinom plaćanja. Kao rezultat analize, virtualni novac stekao je pravni status u 1994. godini. Proučavajući tehnološke sheme korištenja unaprijed plaćenih kartica, banke su odlučile da će distribucija takvih platnih sustava zahtijevati stalan nadzor njihova razvoja i promjena. Time se održava cjelovitost proizvoda..

Od 1993. godine počeo je aktivni razvoj virtualnog novca, ne samo na temelju pametnih kartica, već i na mrežama. Tri godine kasnije europske središnje banke odlučile su nadzirati EPS različitih zemalja svijeta. Nakon toga, analiza razvoja virtualnog novca postala je tradicionalni proces. U početku su podaci o nadzoru bili povjerljivi, ali od 2000. godine su javno dostupni. U ovom trenutku stanovnici 37 zemalja stalno ili povremeno koriste virtualni novac.

Digitalni novac u Rusiji

Na području Ruske Federacije 13 godina, novac iz interneta razvio se od magnetskih plastičnih kartica koje su izdale pojedine organizacije, do globalnih internetskih sustava. Već 1993. godine Rusi su počeli koristiti prvi sličan novac. Otprilike u istom razdoblju datiraju i prve reference u tisku o novcu temeljenom na pametnim karticama. Do 1999. godine platni se sustav aktivno razvijao, istiskujući bankarske proizvode s tržišta. U 2000-ima se počeo koristiti mrežni elektronički novac..

Vrste elektroničkog novca

Sljedeće klasifikacije se u pravilu primjenjuju na bilo koji virtualni novac:

1. Način kontakta: Smart / Utemeljen na mreži.
2. Razina pristupa: anonimna / personalizirana.
3. Utjecaj države na digitalni novac: fijat / non-fiat.

U Rusiji su najpopularniji sljedeći sustavi plaćanja:

• Yandex novac;
• MoneyMail
• QIWI;
• Skrill (ranije MoneyBookers);
• WebMoney;
• Rapida;
• RBK novac;
• Pay Pal;
• Mondex,
• “Novčanik jedan”;
• Z-plaćanje;
• Liqpay
• NETELLER;
• Plaćanje gotovinom
• Jednostavno plaćanje.

Na temelju pametne kartice

Ova vrsta digitalnog novca je plastični medij s mikroprocesorom, na kojem je napisano protuvrijednost troškova koji klijent unaprijed plati organizaciji koja izdaje. Kartice izdaju banke ili nebankarske organizacije. Klijent uz pomoć plastike može platiti kupovinu i usluge na svim mjestima prijema takvog platnog sredstva. Kartice se izdaju višenamjenski ili tvrtke (na primjer telefonom). Alat je pogodan za obavljanje platne transakcije ili podizanje sredstava putem bankomata.

Među raznolikošću plastičnih kartica razlikuju se dvije vrste: debitna (za pohranjivanje vlastitih sredstava, štednja, plaćanje) i kreditna (vlasnik plastike troši novac u određenom ograničenju, koji će se nakon toga nadoknaditi organizaciji koja je izdala). Popularna opcija za digitalni novac temeljen na pametnim karticama – proizvodima platnih sustava VisaCash i Mondex.

Mrežno utemeljeno

Za korištenje ove opcije sredstava korisnik mora instalirati poseban program na svoj pametni telefon ili računalo. Novac je pogodan za kupovinu u internetskim trgovinama, virtualnim kockarnicama, igrama i drugim operacijama. Oni su višenamjenski i prihvaćaju ih ne samo organizacije izdavači, već i druge tvrtke. Među najpoznatijim elektroničkim platnim sustavima koji se temelje na mrežama mogu se izdvojiti: Yandex.Money, Webmoney, Cybercash, Rupay. Ova vrsta usluge ima visoku razinu sigurnosti..

Fiat i nefiatni novac

Postoji još jedna klasifikacija virtualnog novca. Podijeljeni su na fijat i nefiat. Prva raznolikost uključuje novčane jedinice određene države izražene u nacionalnoj valuti. Državno zakonodavstvo osigurava izdavanje, promet, otplatu i konverziju fijat novca. Druga opcija je valuta koju izdaje privatni platni sustav. Državna tijela u različitim zemljama kontroliraju izdavanje i promet nefiatnog novca u određenoj mjeri. Ova se opcija odnosi na razne novčane kredite..

Pravni status

Od rujna 2011. elektroničkim platnim sustavima kontrolira savezni zakon br. 161. On odražava sve zahtjeve za izdavanje organizacija i obavljanje novčanih transakcija. Prije su ovu industriju kontrolirali različiti zakoni, ali stupanjem na snagu projekta “O nacionalnom platnom sustavu”, postao je jedini dokument koji regulira odnose između stranaka.

S pravnog stajališta, elektronički novac je neograničena obveza izdavatelja prema korisnicima platnih sustava. Izdavanje sredstava vrši se kao kreditni limit ili iznos obveza. Kruženje virtualnog novca vrši se dodjeljivanjem potraživanja izdavatelju. Računovodstvo se provodi pomoću posebnog softvera ili elektroničkih uređaja. Što se tiče opipljivog oblika virtualnog novca, on predstavlja informacije koje su korisnicima dostupne svakodnevno.

Ekonomski status virtualnog novca je instrument plaćanja koji posjeduje svojstva tradicionalnih fondova ili platnih instrumenata, ovisno o odabranom načinu primjene. Uz gotovinu, virtualnu valutu objedinjuje činjenica da korisnici mogu izvršavati nagodbe bez korištenja bankarskih sustava. S tradicionalnim instrumentima plaćanja elektronički su fondovi slični po tome što klijent može prenijeti iznos ili izvršiti plaćanje bez otvaranja računa u financijskim institucijama.

Elektronički novac i oblici njihove uporabe

U pravilu se elektronički novac koristi u području internetskog poslovanja. Razmotrite ovaj instrument plaćanja kao oblik tržišne ekonomije. Uz pomoć virtualnog novca možete izvršiti nagodbe između kupaca i tvrtki, izbjegavajući pritom puno nepotrebnih troškova ili gubitka vremena. Zbog tehničke komponente elektronička se plaćanja izvršavaju odmah, što razlikuje ovu metodu od bankarskog poslovanja.

Internet plaćanja

Jedan od razloga zašto Rusi počinju koristiti elektronički sustav novca je mogućnost trenutnog plaćanja putem Interneta. Usluga je dostupna svakodnevno. Novac možete slati na bilo koji drugi račun na detalje organizacija, privatnih osoba, u druge novčanike, u obliku plaćanja za komunalije ili mobilnu komunikaciju itd. Sve operacije sprema sustav i prati. Umjesto tradicionalnog potpisa klijenta koristi se elektronički digitalni potpis – najpouzdaniji način zaštite korisničkih sredstava.

Kreditne kartice

Druga mogućnost korištenja virtualnog novca su kreditne kartice. Uz pomoć fizičkih plastičnih medija, vlasnik elektroničkog novčanika može potrošiti virtualnu uštedu prilikom plaćanja za kupovinu u supermarketima, hotelima i gdje god se prihvaćaju kreditne kartice. Međutim, u ovom je slučaju važno ne prenositi osobne podatke trećim osobama kako ne bi izgubili novac. Posebno je opasno spremati detalje takvih kartica u internetskim trgovinama.

bankomat

Brzi servisni terminali i bankomati još su jedan prikladan način korištenja vaše virtualne uštede. Za primanje gotovine morate izdati internetsku karticu u platnom sustavu s bankovnim podacima, ali bez fizičkog prijevoznika. Izdaje se odmah i omogućuje ne samo primanje gotovine putem bankomata, već i plaćanje kupovina na Internetu. Korištenjem bankarskih terminala korisnici ne mogu samo podići novac iz virtualnih novčanika, već i nadopunjavati internetske račune.

Bankovni čekovi

Da biste dobili novac na blagajnama financijskih institucija, možete razmotriti mogućnost korištenja elektroničke štednje, poput izdavanja bankovnih čekova. U ovom je slučaju nekoliko načina:

1. Prijenos sredstava na bankovni račun s naknadnim podizanjem.
2. Prijenos virtualne štednje u banku koja će ih zamijeniti za novac.
3. Slanje elektroničkih sredstava pomoću međunarodnog platnog prometa s mogućnošću primanja u bilo kojoj banci.

Kako rade elektronički platni sustavi

Svaki sustav ima svoje principe funkcioniranja. Osnivači takvih nebankarskih platnih usluga u pravilu unose svoju digitalnu valutu (Bitcoin, DigiCash, WebMoney, akreditivi, certifikati, E-Gold). Činjenica je da je nezakonito smatrati elektronički novac u rubaljima ili dolarima. U stvari se korisnici mogu samo nadati da će se EPS pobrinuti za svoju reputaciju, jer u potpunosti ne postoje zakonska jamstva.

Principi rada različitih platnih sustava su slični. Osnivači izdaju vlastitu valutu, nakon čega se organizira oblačna financijska struktura, koja uključuje sljedeće:

1. Službeni internetski portal putem kojeg se provode transakcije na korisničkim računima i registraciji novih sudionika.
2. Elektronički novčanici s podacima o tome koliko određeni klijent ima.
3. Internetski terminali ili pristupnici preko kojih možete nadopuniti korisničke novčanike.
4. Neki platni sustavi stvaraju vlastitu mrežu bankomata ili mjenjačnica.
5. Nužno je da EPS uspostavi suradnju s financijskom institucijom putem koje će se stvarni novac pretvoriti u elektronički.

Otvaranje novčanika

Da bi stvorio internetski novčanik, korisnik treba ispuniti upitnik koji će sadržavati osobne podatke i telefonski broj. Vrijedi napomenuti da klijent u početku dobiva anonimni pristup plaćanjima u sustavu, pa se podaci o putovnicama često ne provjeravaju. Međutim, da biste otišli na višu razinu i stekli pristup svim značajkama sustava, morate proći kroz identifikaciju. Uz to možete priložiti svoju bankovnu karticu u novčanik. Uslugu PayPal ovu opciju ne pruža, ali u platnim sustavima Yandex.Money ili WebMoney usluga je dostupna.

Postupak korištenja elektroničkog pogona uključuje sljedeće korake:

• Registracija u odabranom sustavu.
• Instaliranje posebnog programa na PC (na primjer, WebMoney Keeper i drugi).
• Izrada virtualnog novčanika ili nekoliko istodobno (valutni analozi).
• Ponovno punjenje.

Kako povući sredstva

Ako je dolazne i odlazne operacije s elektroničkim novčanikom jednostavno izvesti izravno putem web stranice, tada je za unovčenje raspoloživog novca potrebna pomoć financijske institucije ili bankomata. Povlačenje sredstava vrši se na račun, karticu ili mobilni klijent na bankovne podatke. Osim toga, dopuštena je uporaba bodova za prihvaćanje plaćanja. U tom slučaju korisnik mora prenijeti novac u svoj novčanik i dobiti lozinku za unovčenje.

U pravilu, klijent mora:

1. Imajte EPS račun.
2. Biti u stanju pravilno koristiti posebne programe.
3. Unaprijed pribavite dovoljnu potvrdu (na primjer, službeni ili osobni postoje određene vrste za servisiranje pravnih osoba).
4. Imajte pravi iznos na računu, uzimajući u obzir proviziju.

Isplata novca

Moderni korisnici koji ne znaju kako povući novac iz elektroničkog novčanika mogu koristiti jednu od sljedećih metoda:

1. Prijenos putem financijske institucije uz konverziju u protuvrijednost željene valute, ako je potrebno.
2. Povratak neiskorištenih sredstava putem EPS-a.
3. Prijenos pravne osobe na fizičku osobu.
4. Trajni nalog koji je izdala organizacija izdavatelj.
5. Kroz uslugu garancija.ru.
6. Slanje trenutnog prijenosa sebi / drugoj osobi.
7. Korištenje mjenjačkih mjesta.

Prednosti i nedostatci

Korištenje mrežnih sustava ima svoje prednosti i mane. Prije nego što pokrenete virtualni novčanik, trebali biste se upoznati s njima. Među najvažnijim prednostima su sljedeće:

1. mogućnost plaćanja svakodnevno s bilo kojeg mjesta na svijetu;
2. trenutne operacije;
3. upotrebljivost sustava;
4. nedostatak potrebe da stojimo u redovima;
5. visok stupanj zaštite od lažiranja;
6. prenosivost virtualnog novca;
7. nema rizika od gubitka izgleda novčanica tijekom dugotrajnog čuvanja štednje;
8. potpuno odsutnost ljudskog faktora (sva plaćanja stižu do primatelja).

Među nedostatcima upotrebe EPS-a valja istaknuti sljedeće:

• u operacijama postoje provizije;
• postoji rizik od pucanja novčanika i krađe uštede;
• gubitak sredstava u slučaju gubitka podataka za autorizaciju u sustavu;
• nedostatak kontrole nad aktivnostima EPS-a od strane državnih službi.