Kako posuditi novac, a ne požaliti

U 2018. godini ukupni dug Rusa prema bankama i ostalim vjerovnicima iznosio je 16 bilijuna rubalja. U prosjeku, to je 191 tisuću po obitelji. To samo po sebi nije loše niti dobro. Problem je sljedeći:

• Većina dugova su skupi kratkoročni potrošački krediti..
• Trećina dužnika pretpostavlja da u slučaju insolventnosti ili problema ne možete dati novac.
• Četvrtina ljudi priznaje da potpisuje papire kada se prijavljuje za kredit, čak i ako u potpunosti ne razumije uvjete.

Ljudi u Rusiji još uvijek ne znaju živjeti od kredita i zato su u teškom položaju.

Kako posuditi novac

Zajam je financijski instrument, čiji učinak i ishod ovise o tome kako ga koristite. Osoba s dobrim financijskim planom uvijek izvršava plaćanja na vrijeme, tako da ne dobiva novčane kazne, kaznene kazne i kazne. Ovdje zajam funkcionira kako treba: daje mogućnosti za cijenu za koju je dužnik spreman.

Stoga, da biste pravilno posudili novac potrebno vam je:

---

1. Napravite financijski plan

---

Financijski plan temelj je blagostanja. Djeluje bez obzira na razinu prihoda, jer pomaže razumjeti:

• Koliko novaca zarađujete svaki mjesec i koliko trošite.
• Koje su stavke troškova potrebne i koje se mogu eliminirati.
• Koji ste kreditni teret spremni.

Primjer. Makar dizajner na udaljenom mjestu. Laptop mu je zastario i ne nosi se s poslom. Makar gleda u svoj financijski plan i vidi da svaki mjesec može platiti 6000 rubalja na kredit. Kupuje novi MacBook. S njim brže izvršava narudžbe. Makar zarađuje više mjesečno.

Imajte plan u bilježnici, Excelu ili pametnom telefonu – u posebnoj aplikaciji.

---

2. Postavite ciljeve

---

Moraju biti specifični – s točnim brojevima i datumima. Nejasne formulacije samo će ometati.

Primjer. Makar je odlučio ne uzimati kredit za novi laptop, već uštedjeti. Cilj mu je do 1. siječnja sljedeće godine 120.000 rubalja. To je specifičan cilj. Lako je pratiti, kontrolirati i podešavati. Cilj “uštede za novi laptop do sljedeće godine” nije konkretan.

---

3. Bilansirati imovinu i obveze

---

Imovina – to je ono što vam donosi novac (plaća, bankovni depozit). Obveze – ono što im oduzima (krediti). U solidnom proračunu, imovina donosi više nego što obveze preuzimaju. Ovdje se morate zapitati:

• Jesu li svi moji troškovi potrebni??
• Na čemu možete uštedjeti?
• Postoje li spontane kupnje?
• Kako mogu povećati povrat imovine?
• Kako mogu smanjiti trošak obveza?

Neke obveze nisu očite jer ne povećavaju troškove izravno. Na primjer, novac ispod jastuka je obveza. Pod utjecajem inflacije oni postaju jeftiniji. Bilo bi bolje zadržati ih u banci ili ulagati.

Primjer. Makar je kupio ili posudio novi MacBook. Staro računalo ne radi. Može se prodati i kompenzirati. Ali Makar to ne čini. Dobio je pasiv, jer računalo postupno postaje jeftinije i zastarjelo. Za nekoliko godina neće biti moguće raditi ili prodati na njemu.

---

4. Uskladite mogućnosti s ciljevima

---

Kad ste smislili proračun i postavili ciljeve – pogledajte koliko je realno ispuniti ih. Ako imate samo 5 000 rubalja besplatno mjesečno, ne biste trebali uzimati zajam za automobil od 500 tisuća na 3 godine. Novac neće biti dovoljan za mjesečnu otplatu.

Ako ne uspijete usporediti ciljeve i prilike, morate odbiti zajam. Morate naučiti živjeti bez kredita, osim toga sami uštedjeti i kupovati.

Kako posuditi novac od banke

Obavezno pročitajte ugovor o kreditu prije nego što ga potpišete. Otkrijte sve nerazumljive i kontroverzne točke. Ne žuri se. Prema zakonu, imate najmanje pet radnih dana da proučite uvjete. Ponesite ugovor kući i prenesite sastanak sa bankovnim savjetnikom.

Sigurno znate:

• Iznos zajma ili kreditni limit za kreditne kartice.

• Trajanje ugovora, rok otplate kredita.

• Kreditna stopa u postocima godišnje. Osim toga, na prvoj stranici ugovora velikim tiskanim natpisom na vrhu treba navesti CPM (puni trošak zajma).

• Iznos, veličina i uvjeti plaćanja prema ugovoru (raspored plaćanja).

• Načini otplate kredita, uključujući barem jedan besplatni zajam (dužnik ima pravo izvršiti plaćanja bez provizije).

• Koje se kazne, novčane kazne, kazne naplaćuju – kolika je njihova veličina.

kako posudite novac po primitku

Računica je dokument. Potvrđuje onu osoba posudila drugu na određene uvjete. Čak i ako uzmete veliku količinu od rođaka ili prijatelja, napravite potvrdu. Za obje strane to je temelj. U slučaju neslaganja oni će se temeljiti na sudu. Kad postoji potvrda, iskaz svjedoka je valjan. Ne bez nje.

Primitak piše dužnik. Time se eliminira krivotvorenje dokumenta. Za pouzdanost pozovite svjedoke. Ali oni ne snose nikakvu odgovornost za transakciju.

Prije nego što se posudite od privatne osobe, učinite to:

• Usklađivanje zajma s financijskim planom.
• Dogovorite se o uvjetima duga, postupku otplate.
• Napišite potvrdu i provjerite uvjete.
• Nakon što ste otplatili svoj dug, zatražite potvrdu da su ispunjeni uvjeti i da vjerovnik nema žalbe protiv vas.

---

Kako posuditi novac bez primitka

---

Bolje je ne. Krediti bez primitka nemaju pravnu snagu. U takvoj situaciji zajmodavac može zloupotrijebiti položaj. Prijeti, promijeni uvjete, naplati dodatne kamate. Teško će se obraniti zakonom.

Primitak je koristan svima. To jamči da ste uzeli određeni iznos, u određenom razdoblju i s točnim uvjetima. A ako postoje problemi, to će pomoći u rješavanju tih zakona..