Vrste prijevara i prijevara s platnim karticama – kako prepoznati prijevaru i ne postati žrtvom

Sadržaj članka

---

• Vrste prijevara na bankovnim karticama
• Putem mobilne banke
• Telefonom
• SMS prijevara
• Krađa kartice
• Korištenje lažnih bankomata
• Prilikom plaćanja putem terminala
• Kako prevaranti povlače novac s bankovne kartice
• Načini pristupa povjerljivim informacijama
• Nova vrsta prijevara s bankovnim karticama
• Nazovite zaposlenike banke prema uslužnom broju
• Pokretanje programa virusa u bankomatima i terminalima
• Beskontaktni čitači pomoću Paypass tehnologije
• Uobičajene sheme prijevara
• Snimanje osobnih podataka s kartice
• Elektronički i neelektronski phishing
• Vishing
• Izrada lažne internetske trgovine
• Dvostruko zaduženje
• Kako zaštititi karticu od prevare
• Kamo otići ako su ukrali novac s kartice
• Je li moguće vratiti novac
• Pravna odgovornost za prijevaru

---

Plastične kartice postale su poznati način pohrane novca. Čini se da su financije pouzdano zaštićene, jer je kreditna kartica uvijek pri ruci, a novac možete dobiti ili platiti u trgovini samo znajući pin kôd. Međutim, nije sve tako glatko. Prevara na bankovnim karticama dobiva na značaju, jer prevaranti svaki put izlaze s novim shemama i prijevarama, čija je svrha podizanje novca s računa na kartici. Da ne biste postali žrtva lopova i zaštitili svoju ušteđevinu, morate znati sve vrste krađa podataka i mogućnosti zaštite od njih.

Vrste prijevara na bankovnim karticama

Bankovna kartica gotovo je univerzalni alat u financijskom svijetu – plaća se na nju prenosi, krediti se izdaju, računaju na prodajnim mjestima i na Internetu. Ako je nekome trebao novac s druge strane zemlje – može ga prenijeti i pomoću kartice. Istodobno, raste broj kaznenih djela koja se odnose na krađu novca iz plastike. Većina njih nastaje zbog nepažnje i pretjeranog povjerenja vlasnika kreditnih kartica. Postoji mnogo načina za krađu novca s kartice, koje vrijedi razmotriti detaljnije..

Putem mobilne banke

Kad instalirate programe treće strane s Interneta, za rad s kojima morate vezati karticu, trebali biste biti vrlo oprezni. Činjenica je da su tvorci programa posebno zarazili virusom koji, prodireći kroz pametni telefon, počinje raditi za prevare. Zamjenjuje prozor mobilnog bankarstva phishingom, odnosno lažnim, a vlasnik telefona tamo unosi svoje podatke ne sumnjajući ni u što. Virus ih šalje prevarantima koji onda ilegalno dobiju pristup računu klijentove kartice.

Uz to, program može pristupiti SMS obavijestima klijenta kada radi u programu. Uz njihovu pomoć, lopovi pod krinkom vlasnika debitne kartice mogu ući u bankarstvo i ukrasti novac. Klijent možda ništa ne sumnja jer virusi blokiraju poruke o podizanju gotovine i novčanim transferima koji bi trebali biti primljeni na telefon. Izbjegavanje ulaska trojana u telefon je jednostavno – morate instalirati samo licencirane programe (uključujući antivirusne programe) i redovito provjeravati svoj račun.

Telefonom

Ako je uz telefonski broj bila priložena bankovna kartica, prevarant može iskoristiti ovu situaciju. Kada se ukrade / izgubi telefon ili SIM kartica, kriminalci dobivaju pristup internetskom bankarstvu i tiho prebacuju sav novac s kreditne kartice. Pored toga, napadači mogu hakirati web mjesto mobilnog operatera. Nakon toga postavljaju prosljeđivanje svih korisničkih SMS poruka i koriste ih za pristup mobilnom ili internetskom bankarstvu.

SMS prijevara

Vlasnik kreditne kartice na mobitel prima poruku da je kartica blokirana. Da biste ga deblokirali, predlaže se da se vratite operateru financijske institucije na broj naveden u SMS-u. Prilikom obavljanja telefonskog poziva, prevarant se pojavljuje kao zaposlenik banke koja izdaje kreditne kartice i traži tajne podatke: plastični broj, šifru i broj PIN-a koji su navodno potrebni za otključavanje. Uz pomoć ovih podataka, prevarant nije teško iskoristiti novčane iznose s računa na kartici.

Putem Interneta

Kupnja robe putem interneta vrlo je popularna jer pomaže uštedjeti puno. Prevaranti mogu presresti podatke izravno tijekom postupka plaćanja, a zatim upotrijebiti podatke o bankovnoj kartici kako bi dodatno povukli novac. To se može izbjeći slijedeći jednostavna pravila:

• Ne kupujte velike količine putem World Wide Weba;
• koristite virtualnu karticu za plaćanje;
• postaviti ograničenje za jednokratno plaćanje;
• za kupovinu koristite samo provjerene web lokacije;
• aktiviraj uslugu Sigurnog koda.

Krađa kartice

Prevara s kreditnom karticom krađom kreditne kartice je česta pojava. Ako se to utvrdi, morate hitno kontaktirati operatera i blokirati karticu ili to učiniti sami putem mobilne ili internetske aplikacije. To je izuzetno važno kada plastika ima samo magnetsku traku. Nije moguće podići novac bez PIN koda od njega, međutim, plaćanje u trgovini neće biti teško. Teže je koristiti kartice s čipom ili beskontaktnim plaćanjem, jer ćete za bilo koje operacije trebati unijeti tajni broj lozinke.

Korištenje lažnih bankomata

Napadači idu u različite trikove, samo kako bi oduzeli tuđim financijama. Mogu čak napraviti pseudo-bankomat. Instaliran je na skučenom mjestu, tako da ga može koristiti više ljudi. Umetanjem kartice u uređaj, osoba vidi informacije o nedostatku gotovine ili neispravnosti u sustavu. U međuvremenu, prevaranti posjeduju sve potrebne informacije kako bi povukli novac. Lažni bankomat može vratiti karticu ili je ostaviti kod kuće. U ovom će slučaju biti još lakše povući novac, jer postoji original i poznat je PIN kod.

Prilikom plaćanja putem terminala

Kada kupujete u trgovini, trebali biste pažljivo nadgledati blagajne koje uzimaju plastiku u svoje ruke radi plaćanja na terminalu. Ako zaposlenik trgovine dva puta prebaci bankovnu karticu kroz terminal, prvi put će to otpisati, a drugi za uklanjanje podataka iz plastike, a zatim i za podizanje novca. Osim toga, može se sjetiti cvv koda i podataka na prednjoj strani s kojima je lako obavljati kupovinu na Internetu.

Kako prevaranti povlače novac s bankovne kartice

Izvlačiti novac uz pomoć vlasnika kreditne kartice je osnovno. Za to se koriste poznate metode. Prva od njih je prevara bankovnih kartica lijepljenjem trake na dio bankomata iz kojeg se novac šalje. Klijent ubacuje karticu, unosi PIN kod, čuje šalter bankomata, ali ne prima novac, jer se uređaj za izdavanje novca ne otvara. U drugom slučaju, prevaranti od filma izrađuju poseban uređaj, koji je umetnut u čitač kartica – bankomat prihvaća kreditnu karticu, daje novac, ali ne vraća karticu.

Načini pristupa povjerljivim informacijama

Mnogo je lakše dobiti potrebne informacije sadržane na plastici nego što korisnici bankovnih kartica razmišljaju o tome. Prevara se često događa po krivici samih klijenata banke zbog nepažnje i nepažnje. Prevaranti mogu lako zaviriti u tajni kod odostraga kada obračunavaju vlasnika bankovne kartice u trgovini, podižu gotovinu s bankomata, itd..

Pored toga, postoji zavjera cyber-kriminalaca s prodavačima koji prevarantima mogu pružiti informacije s platnih kartica kupaca. Ponekad prevaranti pregovaraju sa zaposlenicima banke. Oni im kažu na koju adresu će doći kreditna kartica naručena poštom, koja lopovi presreću i povuku gotovinu. Uobičajeni način je zaraziti mobilne uređaje trojancem koji kradu podatke prilikom plaćanja vlasnikom bankovne kartice na mreži.

Nova vrsta prijevara s bankovnim karticama

Napredak ne miruje. Isto se može reći i za prevare s kreditnim karticama. Prije su prevare s kreditnim karticama bile ograničene na zaustavljanje podizanja gotovine i plastičnih krađa, ali u modernom svijetu prijevara je prešla na novi zrakoplov. Sada nove beskontaktne tehnologije i Internet dolaze “pomoći” napadačima, mada ovdje igraju nedostatak brige.

Nazovite zaposlenike banke prema uslužnom broju

Nedavno su postale poznate činjenice prijevare s bankovnim karticama Sberbanke. Da bi to učinili, prevaranti koriste telefonski broj organizacije jer je to tehnološki moguće. SMS s broja 900 dolazi na telefon prevarante sa zahtjevom za prijenos određenog novca. Da biste to učinili, u odgovoru morate poslati kôd sadržan u poruci ili će se operacija automatski dovršiti nakon 600 sekundi.

Nakon nekog vremena čuje se poziv sa službenog broja Sberbank (8-800-555-5550), gdje osoba, nazvavši sebe stručnjakom sigurnosne službe bankarske institucije, traži od klijenta da mu pošalje odgovor, u kojem naznačuju šifru, razmak i frazu “otkaži prijenos”. Nakon slanja poruke, novac, kao i zaposlenik Sberbanke, nestaju bez traga.

Pokretanje programa virusa u bankomatima i terminalima

Ova vrsta prijevara novost je na ruskom financijskom tržištu i utječe ne na vlasnike plaća i kreditnih kartica, već na bankomate. Suština lažne sheme je da su uređaji za izdavanje novca zaraženi posebnim trojanskim virusom koji napadačima daje mogućnost podizanja gotovine s bankomata unošenjem posebnog koda na tipkovnicu. S ovom pojavom prvi put smo se susreli u proljeće 2019. godine..

Beskontaktni čitači pomoću Paypass tehnologije

Korištenje platne kartice s beskontaktnom tehnologijom plaćanja PayPass omogućava plaćanje ne više od 1000 rubalja bez unošenja PIN koda. Zločinci iskorištavaju ovu priliku, jer za obavljanje operacije trebate samo pričvrstiti prijenosni terminal na torbu ili odjeću u kojoj se nalazi kreditna kartica. Izvršiti takvu prijevaru teško je, posebno na mjestima s velikim gužvama.

Uobičajene sheme prijevara

Svake godine se povećava broj takozvanih „losiona“. Zločinci koriste tehničke trikove u svojim prevarama, u obliku posebnih presvlaka, umetaka, kamera i nematerijalnih sredstava. Metode prijevare s kreditnim karticama i korištene metode mogu biti toliko jednostavne da prvi put vlasnici plastike uopće ne razumiju da ih pokušavaju prevariti.

Snimanje osobnih podataka s kartice

Metoda krađe koja postupno blijedi zbog uvođenja čip kartica, ali ipak nije izgubila na važnosti. Sastoji se od instaliranja posebnog skimmera na čitač bankomata, odakle ga je izvana vrlo teško razlikovati. Klijent banke ubacuje plastiku, a napadači kopiraju sve potrebne podatke s magnetske trake kartice kako bi napravili duplikat. Pin kôd se dobija na dva načina – instaliranjem posebnog zakrpa na tipkovnicu bankomata ili ugradnjom minijaturne video kamere.

Jedna od sorti skimminga je shimming. Ovo je poboljšana opcija, jer se umjesto uređaja za popravke u čitač kartica postavlja tanka karta. Nakon toga čita s kartice sve potrebne podatke. Napadači koriste skimming ne samo u bankomatima, već iu trgovinama ili kafićima. U ovom se slučaju koristi prijenosni uređaj – ručni skimmer.

Nakon toga, lopovi izdaju kopije bankovnih kreditnih kartica na koje se primjenjuju podaci iz ukradene plastike. Nakon što prevaranti lažiraju bankovne kartice, neće biti teško povući novac s njih ili platiti u trgovini, jer su verifikacijski kodovi poznati. Kako ne biste postali žrtva skimminga, morate pokušati ne povući novac s bankomata koji se nalaze na zabačenim i slabo osvijetljenim mjestima, jer je takve uređaje najlakše opremiti čitateljima. U prodajnim mjestima je preporučljivo platiti kreditnom karticom samostalno, a ne prebacivati ​​je u krive ruke.

Elektronički i neelektronski phishing

“Ribolov na mamac” – tako se ova vrsta krađe može prevesti. Njegova suština leži u činjenici da se na e-mail ili telefonski broj žrtve šalje e-poštom tražeći podatke o kreditnoj kartici. Ovo može biti akcija platnog sustava ili banke, ali vrijedno je shvatiti da je sve ovo razvod, jer nijedna bankarska organizacija neće slati takve ponude kako bi “dohvatila” osobne podatke klijenta.

Vishing

Vrsta prijevare srodna je gore navedenom krađi identiteta, s tim što je jedina razlika što se radi dobivanja podataka vlasnika plastike koristi telefonska veza, a razgovor se može odvijati i u automatiziranom načinu – pomoću telefonske sekretarice ili izravno s takozvanim operatorom bankarske institucije. Napadači pod bilo kakvim izgovorom pokušavaju saznati podatke o kreditnoj kartici, tajnom kodu i podacima o klijentima.

Kupac može nazvati ako je vlasnik kreditne kartice objavio podatke o prodaji skupog predmeta na popularnoj oglasnoj web lokaciji. Pod izgovorom da su za prijevozničku tvrtku koja će preuzeti robu potrebni puni osobni podaci prodavatelja, a on sam s kartice da prenese novac, namamiti sve potrebne podatke, a zatim nestane, a s njim i sredstva s računa.

Izrada lažne internetske trgovine

Lopovi su već odavno otišli u virtualni prostor, samo ako bi uzeli novac nesavjesnim kupcima. Da biste to učinili, stvorite internetske trgovine koje nude robu po povoljnim cijenama kako bi što veći broj kupaca želio kupiti ih. Predlaže se kupnju plaćati bankovnom plastikom. Cilj prevaranta je pribaviti podatke s korisničkih kartica, uključujući cvv kôd, a zatim ih koristiti za neovisno izračunavanje na mreži.

Dvostruko zaduženje

Umjesto toga, ovaj se tip može pripisati ne zlonamjernoj namjeri, već tehničkim pogreškama koje su nastale u obrađivačkom centru koji obrađuje sve platne transakcije pomoću bankovnih kartica ili od banke koja ih je izdala. Pored toga, dvostruko zaduživanje može se pripisati neiskuženosti prodavatelja ili problemima sa terminalom za plaćanje na prodajnom mjestu. Takve radnje je nemoguće izbjeći, ali lako ih je na vrijeme primijetiti – za to je potrebno aktivirati uslugu SMS informiranja. Ako saznate što se dogodilo, morate odmah obavijestiti banku koja je izdala kreditnu karticu.

Kako zaštititi karticu od prevare

Prije nego što umetnete plastiku u bankomat, morate biti sigurni da nema sumnjivih prekrivanja na površini – u pravilu se razlikuju u boji i izgledu. Za vlasnike kreditnih kartica s beskontaktnim načinom plaćanja preporuča se postaviti minimalno ograničenje kredita prilikom plaćanja bez PIN koda ili ga u potpunosti otkazati. Uz to, možete smanjiti rizik tako da karticu stavite u novčanik zaštićen radiom (za to samo trebate staviti foliju unutra), metalnu kutiju ili vrećicu od folije.

Ni pod kojim uvjetima ne možete dati svoju kreditnu karticu trećim osobama, a kamoli dati PIN kod, jer su to tajni podaci koji su dostupni samo vlasniku kartice, čak i zaposlenicima banke to nije poznato, jer se automatski generiraju. Ne plaćajte kao odgovor na SMS poruke i e-poruke od nepoznatih izvora. U slučaju bilo kakvih sumnji ili neovlaštenog otpisa sredstava s salda, morate nazvati banku i blokirati.

Kamo otići ako su ukrali novac s kartice

Prvo što treba učiniti ako se tereti novac bez vlasnikova znanja jest nazvati bankarsku instituciju na broj naveden na poleđini plastike. Oni bi trebali obavijestiti o nestanku sredstava s računa na kartici i slijediti sve upute. Nakon toga trebate doći u najbližu policijsku postaju i napisati izjavu.

Je li moguće vratiti novac

Ako je klijent potpuno siguran da nije izvršio nijednu neovlaštenu transakciju na kartici (morate se pobrinuti da rodbina u tome nije uključena), trebate napisati izjavu banci za povrat. Ako banka odbije, možete sigurno ići na sud. Izuzetno je teško vratiti nestala sredstva, posebno ako je za transakciju potreban PIN kod, ali takvi su slučajevi poznati. Lakše je vratiti novac ako je zabilježen hakerski napad na banku ili je ozlijeđen veći broj građana..

Pravna odgovornost za prijevaru

Kazneni zakon (članak 159.3.) Prepoznaje prijevare s kreditnim karticama kao zločin za koji počinitelji odgovaraju u skladu sa zakonom. Prema zakonu, za djelo su predviđene novčane kazne, uhićenja, popravni rad ili ograničavanje slobode. Naknada, broj sati prisilnog rada ili vrijeme uhićenja izravno ovise o ukradenom iznosu, bez obzira na to je li zločin počinio neovisno ili organizirana skupina.