Otpis dugova pozajmicama fizičkim osobama u 2017.-2018.: Provođenje postupaka

Sadržaj članka

---

• Može li banka otpisati dug na kredit
• Pravni propis
• Uzroci dugovanja na zajmove
• Kada je moguće otpisati dugove na kredite u 2018. godini?
• Zastara
• Stečaj pojedinca
• Što je loš dug
• Nakon koliko godina otplaćuje se kreditni dug
• Kako otpisati dugovanja na kredite pojedincima
• Prodaja zajma bliskim rođacima
• Prodaja duga agencijama za naplatu
• Rješavanje sporova suda
• Refinanciranje zajma
• restrukturiranje
• Priznanje zajmoprimca u stečaju
• Zajam za amnestiju 2017-2018
• Otplata duga za dužnika

---

Nestabilnost ekonomske situacije, deprecijacija nacionalne valute i rast cijena faktori su koji mogu zakomplicirati život zajmoprimca. Prihodi građana ne mogu mu dopustiti da plaća prethodno preuzete ugovore o zajmu, pa ljude zanima što učiniti ako se dug duguje banci, je li moguće otpisati dugove po kreditima fizičkim osobama u 2017-2018 i što će to zahtijevati.

Može li banka otpisati dug na kredit

Da bi riješili financijska pitanja vezana za potrebe kućanstva, ljudi često pribjegavaju bankarskim uslugama kreditiranja. Određene financijske institucije daju pozajmljivanje novca, a da uopće ne pitaju o solventnosti građana. Kao rezultat toga, nisu svi sposobni nositi se s teretom duga, pa nastaje kreditni dug. Prilikom sklapanja ugovora s nekom organizacijom, važno je obratiti veliku pozornost na mjesto gdje se potpisuje postupak povrata i kakve će sankcije uslijediti ako je to nemoguće provesti..

Budući da je za bankarsku ustanovu važno ostvariti profit, sporazum jasno naznačuje moguće opcije:

• kazne;
• kazna;
• prodaja osiguranja, itd..

Uz to, treba imati na umu da, ako nastane dug, pati kreditna povijest građana, što kasnije utječe na mogućnost dobivanja zajma..

Pravni propis

Osnova za izdavanje sredstava je ugovor o zajmu potpisan na obje strane, koji utvrđuje prava i odgovornosti stranaka, a koja su regulirana Građanskim zakonikom Ruske Federacije. Kad rade s klijentima, zaposlenici banke koriste interne upute. Pored toga, u slučaju spora, trebalo bi se obratiti drugim državnim regulatornim aktima, među kojima je važno usmjeriti se na federalni zakon broj 127 „O nesolventnosti (bankrot)“ i članak 177. Kaznenog zakona.

Uzroci dugovanja na zajmove

Svaki pojedinac, koji želi dobiti kredit od banke, mora pažljivo pristupiti ne samo odabiru proizvoda i financijske institucije, već i procijeniti njihovu sposobnost da snose teret duga. Ako kratkoročni zajmovi imaju male iznose i za njihovo servisiranje izdvaja se kratko razdoblje, tada je u slučaju hipoteka i drugih zajmova osiguranih imovinom potreban pragmatičan pristup. Što se tiče razloga nemogućnosti vraćanja kredita, mogu se spomenuti sljedeći:

• gubitak posla zbog otpuštanja radnika ili produženja ugovora;
• dugotrajna invalidnost uzrokovana bolešću ili nesrećom;
• inflatorni procesi koji vode ka smanjenju kupovne moći;
• zlouporaba posuđenih sredstava.

Kada je moguće otpisati dugove na kredite u 2018. godini?

Zakon o otpisu zajma u 2018. godini definira opcije kada se postupak može provesti:

• tri godine nakon formiranja nepodmirenog duga (zastare prema ruskom zakonu);
• nakon smrti zajmoprimca ili nemogućnosti utvrđivanja njegovog položaja;
• ako osoba nema novca ili imovine koja bi se mogla prodati kako bi se otplatila delinkvencije;
• ako iznos duga nije u mogućnosti pokriti troškove povezane s pravnim troškovima i sakupljačima.

Dugove za brojne zajmove fizičkim osobama banke mogu otpisati u 2017.-2018. Na smrt građanina, ako nasljedstvo (uključujući i dužničke obveze) nije prihvaćeno u roku od 6 mjeseci od dana primitka potvrde o smrti.

Zastara

Kao što je već napomenuto, ruski zakon propisuje točno vremensko razdoblje nakon kojeg se naplata dugova od pojedinca smatra nemogućim – tri godine. To znači da ako za to vrijeme zajmodavac nije poduzeo nikakve mjere kako bi vratio novac dužniku i nije podnio zahtjev, dug se smatra poništenim.

Stečaj pojedinca

Drugi način da se riješite duga je proglašavanje bankrota. Ovaj postupak je složen i zahtijeva određeno znanje i prikupljanje velikog paketa dokumenata kao dokaza. Da biste osobu proglasili bankrotom, morate se pridržavati nekoliko zahtjeva:

• iznos duga prelazi 500 000 rubalja;
• zadane postavke događaju se 3 mjeseca ili više.

Pri provedbi postupka stečaja imovina zajmoprimca prodaje se za nagodbe s zajmodavcem. Osim toga, tri godine pojedinac nema pravo na rukovodeće položaje, a pet godina mu neće biti dostupni kreditni proizvodi.

Što je loš dug

Otpisivanje dugovanja kod kredita fizičkim osobama u 2017.-2018. Može se dogoditi na temelju takozvanog “lošeg duga”. Prema zakonu, to zahtijeva da ovršitelji donesu odluku o obustavi ovršnog postupka. To se događa samo iz više razloga:

• ako poduzete mjere i radnje nisu imali učinka i novac se nije mogao vratiti;
• ako je nemoguće utvrditi gdje je dužnik;
• u nedostatku sredstava i / ili imovine od zajmoprimca;
• po sudskom nalogu.

Ako se obratimo službenim informacijama, otplata duga od izvršitelja u 2018. bila je vrlo rijetka. Završetak ovršnog postupka zabilježen je samo u desetini svih razmatranih slučajeva. To ukazuje da ne mogu svi pojedinci iskoristiti priliku za otpis loših dugova..

Nakon koliko godina otplaćuje se kreditni dug

Kada se stvori dug, predstavnici banaka će pokušati osobno uspostaviti kontakt s neplatnikom, a ako je nemoguće povratiti novac, oni imaju pravo podnijeti tužbu. Neke financijske i kreditne institucije mogu propisati duži rok u ugovoru, međutim, ova odredba suprotna je svim standardima i nema osnovu. Odbrojavanje započinje od trenutka nastanka duga i resetira se svaki put kad dužnik stupi u kontakt, međutim, u sudskom postupku to će morati biti dokumentirano.

Kako otpisati dugovanja na kredite pojedincima

U praksi se koriste različite metode za otpis dugova pozajmicama fizičkim osobama u 2017.-2018. Neki od njih, poput refinanciranja ili restrukturiranja, ne mogu se nazvati potpunim oslobađanjem zajmoprimca od tereta duga. Međutim, u nekim slučajevima to može pomoći kako se slučaj ne bi izveo na sud. Osim toga, morate shvatiti da je važno da banka vrati svoj novac natrag, tako da nema smisla skrivati ​​se – bolje je uspostaviti kontakt i pronaći rješenje problema koji će odgovarati objema stranama.

Prodaja zajma bliskim rođacima

Bankarskim organizacijama nije isplativo imati problematične dužnike, pa na sve moguće načine pokušavaju vratiti novac natrag. Jedna od uobičajenih opcija je pružanje mogućnosti za otkup duga od treće strane. Ako zajmodavac sam predloži takvu transakciju, tada može biti “mrtvac” srodnik neplatiša, a organizacija snosi sve troškove dokumentiranja transakcije. Prednost banke ovdje je očita – vratiti barem neki iznos, a ne primiti još jedan dug.

Na primjer, banke VTB Grupe nude ovu priliku. Da biste to učinili, zaključuje se ugovor o prenosu – ugovor o dodjeli prava na traženje kredita. Takve ponude nisu raširene, pa se nude pojedinačno. Značajka sporazuma je da se dug ne prodaje po svojoj nominalnoj vrijednosti. Banka nudi otkup duga za iznos koji može biti bilo koji postotak, a njegova veličina izravno ovisi o dogovoru stranaka.

Prodaja duga agencijama za naplatu

Kreditne organizacije često pribjegavaju uslugama agencija za naplatu koje otkupljuju dug po najnižoj cijeni. Te organizacije djeluju na teritoriju Rusije potpuno legalno. Kolekcionari ne zanimaju sve dugove, već samo one koji se, prvo, mogu otplatiti, i drugo, od povratka kojih možete zaraditi. Banke u pravilu ne prodaju pojedinačne proizvode, već formiraju svojevrsni portfelj od nekoliko komada, a zatim ih prodaju tvrtki koja nudi sjajnu cijenu.

Zajmodavac ima pravo prodati dug bez pristanka pojedinca, ali dužan je o tome ga obavijestiti najmanje 30 dana prije potpisivanja dokumenata o transakciji. Važna stvar je da prilikom kupnje duga novi vlasnik nema pravo mijenjati uvjete ranije sklopljenog ugovora o zajmu, za koji postoji dug, te izricati dodatne kazne u obliku penala i novčanih kazni..

Rješavanje sporova suda

Jedan od mirnih načina da se riješi pitanje nemogućnosti plaćanja duga je podnošenje tužbe. Zajmodavac to radi sam, ali samo ako dužnik prepozna prisutnost duga, ali ne može ga vratiti. U tom slučaju sud može zauzeti stranu klijenta, što se smatra legitimnim razlogom za otpis duga. Međutim, ovdje postoje neke nijanse:

• neće biti moguće potpuno se osloboditi postojećeg tereta, jer je još uvijek potrebno otplatiti „kreditno tijelo“;
• potrebno je dokazati dokumentiranje njihove insolventnosti;
• za zadovoljavajući ishod rasprave potrebno je privući na posao visoko kvalificiranog odvjetnika, što je povezano s dodatnim troškovima.

Refinanciranje zajma

Da bi otpisali dugove na kredite fizičkim osobama u 2017-2018, bankarske organizacije pribjegavaju takvom proizvodu kao što je refinanciranje. U pravilu se kredit izdaje u drugoj banci pod povoljnijim uvjetima. Novi zajmodavac obračunava se na dug s prethodnim. U nekim slučajevima novi zajmodavac ima pravo tražiti od klijenta da donese potvrdu u kojoj stoji da izvorni zajmodavac nema ništa protiv refinanciranja duga..

U slučaju refinanciranja iznos duga se ne smanjuje i pojedinac će morati platiti kamate novom zajmodavcu. Glavna svrha refinanciranja je smanjiti mjesečne isplate povećanjem roka zajma i / ili smanjenjem kamatne stope. U ovom slučaju potpisuje se novi ugovor o zajmu, a dužnik preuzima nove obveze..

restrukturiranje

Ako ne postoji mogućnost refinanciranja duga u drugoj banci, možete kontaktirati svoj zahtjev za restrukturiranje zajma. Što se prije to učini, lakše će se riješiti problem. Osim toga, nije potrebno izvoditi slučaj na sud. Informacije o uvjetima restrukturiranja rijetko se nalaze na web stranicama financijskih institucija, jer se sva pitanja rješavaju pojedinačno i uzimaju se u obzir sve okolnosti – od financijskog stanja dužnika do njegove volje.

Program predviđa različite scenarije:

• vjerovnik može otpisati dio duga (ta se vrijednost pregovara pojedinačno, dosegnuvši 75 posto ili više);
• produljenje roka otplate kredita;
• odgoda od šest mjeseci – godinu dana za plaćanje tijela zajma (potreba da se mjesečno plaćaju kamate).

Priznanje zajmoprimca u stečaju

Otpisivanje dugovanja pozajmicama fizičkim osobama u 2017.-2018. Može se dogoditi nakon stečajnog postupka. Takva se prilika građanima pojavila tek 2015. godine, a ljudi koji imaju kazneni spis, uključujući i gospodarske zločine, nemaju je pravo iskoristiti. Svaka strana može pokrenuti stečajni postupak – i zajmodavac i dužnik.

Tijekom stečajnog postupka dužniku se ne naplaćuju novčane kazne za neplaćene dugove; kamata za sve ugovore o kreditu je zamrznuta. Za otplatu dugova prodaje se raspoloživa imovina pojedinca, a novac od njene prodaje distribuira se prema nalogu vjerovnika. Ne može se realizirati sva imovina, postoje iznimke:

• stanovanje neplatiša, ako je jedino i ne djeluje kao zalog;
• kućanski aparati, pod uvjetom da nisu kupljeni kreditnim sredstvima;
• osobne stvari;
• novac u visini životne plaće;
• Hrana;
• nagrade;
• uređaji za grijanje itd..

Zajam za amnestiju 2017-2018

Otpis duga u 2018. godini može se regulirati kreditnom amnestijom. Provodi se kako bi se spriječio rast duga pojedinaca, jer često uzrok dužničkih obveza nije stanje kredita, već iznos obračunatih kamata i penala za zakašnjele obveze. Iz tog razloga, glavni ciljevi programa su:

• ograničiti sposobnost banaka da zatraže trenutno plaćanje svih duga u slučaju kašnjenja;
• ograničiti izračun penala i omogućiti klijentu da u početku vrati tijelo zajma i kamate na njega;
• nemogućnost povećanja kamatne stope na ugovor o zajmu.

Ne mogu svi zajmoprimci koristiti program – svaki se zahtjev razmatra pojedinačno, uzimajući u obzir financijsku situaciju neplatiša. Važno je imati pozitivnu kreditnu povijest tako da zajmodavac vidi da je formiranje duga samo splet okolnosti neovisnih o građaninu.

Otplata duga za dužnika

Ukratko, postaje jasno da otpisivanje dugova pozajmicama pojedincima u 2017.-2018. Ima i pozitivne i negativne aspekte. S jedne strane, čovjek se riješi duga koji ne može otplatiti ili prima neke ustupke i mogućnost da ostatak plati po individualnom rasporedu. Osim toga, bankrot ili parnica nisu najbolji način na koji utječu na dosje građana o kreditu:

• financijska povijest je pokvarena, a da bi je ispravio, bit će potrebno mnogo truda;
• možete izgubiti dio imovine;
• nemogućnost dobivanja kredita u narednih pet godina i još mnogo toga.