Kako vratiti osiguranje nakon otplate kredita, uz ranu otplatu i tijekom razdoblja hlađenja – algoritam djelovanja

Sadržaj članka

---

• Što je osiguranje kredita?
• Obvezno osiguranje
• Dobrovoljno osiguranje
• Regulatorno pravo
• Je li moguće vratiti osiguranje kredita
• Kada je nemoguće vratiti osigurani iznos
• Koji dokumenti moraju biti osigurani osiguratelju
• Kako vratiti osiguranje kredita u prvih 5 dana nakon potpisivanja ugovora o kreditu
• Značajke postupka kolektivnih ugovora
• Rana otplata osiguranja
• Kako vratiti novac za osiguranje kredita nakon “razdoblja hlađenja”
• Zahtjev za povrat osiguranja u banku
• Odlazak na sud

---

Kada se prijavljuje za kredit mnogim potencijalnim zajmoprimcima, banka nudi sklapanje ugovora o osiguranju. Ako je nemoguće izračunati dug klijenta, osiguravajuće društvo mora zatvoriti svoj dug prema banci. Često se događa suprotna situacija, dobroverni obveznici postavljaju pitanja: je li uz ranu otplatu dugova moguće vratiti osiguranje na kredit osiguranom dužniku, može li banka ili osiguratelj vratiti novac na zahtjev i u kojoj mjeri?

Što je osiguranje kredita?

Prije nego što vratite premiju osiguranja na kredit, morate razumjeti suštinu takvog osiguranja. Kako bi se smanjio vlastiti rizik od nevraćanja, klijent predlaže zaključiti ugovor o osiguranju za klijenta koji podnosi zahtjev za kredit. Prihvaćajući takvu ponudu, potrebno je razlikovati dobrovoljnost i obveznost osiguravajuće usluge koja prati potrošački kredit jer zajmoprimac za svaku policu plaća znatne iznose.

Obvezno osiguranje

Zakonsko, zajmoprimac nije nužan uvjet osiguranja koji prati primanje zajma i ostaje njegov dobrovoljni izbor. Međutim, postoje iznimke. Kad se zajam osigura kao imovina, zalog se zasigurno osigurava prema sljedećim vrstama ugovora o zajmu:

• Krediti za automobile. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil, kreditna institucija ima pravo obvezati zajmoprimca za izdavanje CASCO-a za kupljeno vozilo.
• Hipotekarno kreditiranje. Kod izdavanja zajma zaštićenog nekretninama i dobivanja hipotekarnog zajma, osiguranje je zaštićeno osiguranjem.

Dobrovoljno osiguranje

Ostale vrste osiguranja koje prate zaključivanje potrošačke zajma za dužnika su dobrovoljne. Kreditno osiguranje može se naplatiti na osnovu sljedećih vrsta ugovora (kreditne institucije u pravilu nameću osiguranje):

• život i zdravlje građanina (smrt, invalidnost, invalidnost);
• gubitak posla;
• pravo vlasništva nad hipotekama;
• financijski rizici;
• ostala imovina zajmoprimca osim automobila i nekretnina.

Regulatorno pravo

Od 1. lipnja 2016. na snazi ​​su uvjeti izmijenjeni u korist zajmoprimca koji se tiču ​​dobrovoljnog osiguranja, a pojedinac ima mogućnost vratiti novac prekidajući nametnuto osiguranje nakon što je zajam plaćen. Zakonski, to je dokumentirano:

• Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 3854-U „O minimalnim (standardnim) zahtjevima za uvjete i postupak za provedbu određenih vrsta dobrovoljnog osiguranja“;
• Građanski zakonik Ruske Federacije (članak 343.);
• Savezni zakon br. 353 “o potrošačkom kreditiranju (zajmu)” (dio 10., članak 7);
• Federalni zakon br. 102 „O hipotekama (hipoteke na nekretninama)“ (članak 31.);
• Federalni zakon br. 4015-1 “o organizaciji osiguranja u Ruskoj Federaciji” (članak 3. stavak 4.).

Je li moguće vratiti osiguranje kredita

Prema novim pravilima iz područja kreditnog prava, banka ne bi trebala inzistirati na dovršavanju dodatnih usluga. No postoje dvije različite situacije: otkaz ugovora o osiguranju koji je prethodio primanju zajma i povrat osiguranja nakon plaćanja kredita. U oba slučaja građanin ima pravo odbiti uslugu, pa i nakon sklapanja ugovornog odnosa sa osiguravajućim društvom. No, financijske institucije ne žuri otplaćivati ​​osiguranje po kreditnim obvezama.

Kada je nemoguće vratiti osigurani iznos

Unatoč važnim promjenama za osigurane dužnike, postoje brojne situacije u kojima pitanje kako vratiti osiguranje nakon plaćanja kredita i dalje ostaje problem i često se rješava na sudu:

• Uvjeti sklapanja ugovora. Na nove ugovore vrijede pravila koja su na snazi ​​od 01.06.2016. Prema postojećim ugovorima o osiguranju nije moguće dobiti naknadu za troškove osiguranja.
• Kolektivno osiguranje. Odredbe Zakona primjenjuju se ako građanin sklopi ugovor izravno s osiguravajućim društvom. Ako kreditna organizacija pruža uslugu u okviru kolektivnog ugovora, to ne spada u mogući povrat dnevnog osiguranja od pet dana.
• Odabir opcije zajma. Ako banka nudi dvije vrste kreditiranja po izboru klijenta – bez osiguranja po višoj kamatnoj stopi ili sa osiguranjem, ali s nižim kamatama, a dužnik je odabrao drugu opciju, tada je njegova odluka o osiguranju dobrovoljna.
• Uvjeti ugovora o osiguranju. Ako uvjeti osiguranja ne omoguće povrat neiskorištenog osiguranja za kredit nakon raskida ugovora o osiguranju unaprijed, moguće je vratiti ga unaprijed, no ostatak neiskorištene naknade ostat će kod osiguravatelja.

Koji dokumenti moraju biti osigurani osiguratelju

Ako ste morali dobiti potrošački kredit uz plaćanje police osiguranja koju vam je nametnula banka da biste vratili novac, obratite se osiguravajućem društvu s paketom sljedećih dokumenata:

• ugovor o zajmu (original i kopija);
• putovnica;
• izjavu o odbijanju dobrovoljnog osiguranja koja navodi način primanja plaćanja ili izjavu o raskidu ugovora unaprijed i povrat osiguranja u preostalom dijelu;
• potvrda o prijevremenom zatvaranju duga (ako je zajam otplaćen prije roka).

Kako vratiti osiguranje kredita u prvih 5 dana nakon potpisivanja ugovora o kreditu

Banka Rusije naznačila je vremensko razdoblje, razdoblje hlađenja, za podnošenje zahtjeva za premiju osiguranja – 5 radnih dana po nalogu regulatora tržišta osiguranja i kredita. Važno: u ovih pet dana osiguranje može stupiti na snagu, tada je potreban manji iznos za vraćanje osiguranja kredita nego što je plaćeno. Ako ispunjavate rok, cijeli postupak ide ovako:

• U roku od pet radnih dana nakon potpisivanja ugovora, građanin se obraća osiguratelju s izjavom o odbijanju sklopljenog ugovora o dobrovoljnom osiguranju s naznakom detalja za dobivanje sredstava.
• Nužno je da osiguratelj dobije vizu kako bi prihvatio zahtjev za razmatranje na njegovoj kopiji ili ga poslao preporučenom poštom s popisom i povratnom obavijesti.
• Nakon deset dana, dužnik mora vratiti sredstva.

Značajke postupka kolektivnih ugovora

Kolektivno osiguranje se ne primjenjuje na nova pravila. Osobitost ove vrste je da osiguranik nije pojedinac, već banka, a dužnik se pridružuje ugovoru. U ovom slučaju proučite ugovor i pravila osiguranja kako biste se upoznali s drugim uvjetima odbijanja plaćenog osiguranja. Kreditne institucije i osiguravajuće kuće razvijaju svoje uvjete za prijevremeni prekid kolektivnog osiguranja kada se zajam otplaćuje: mogućnost prijevremenog vraćanja novca možda nije postojala.

Rana otplata osiguranja

Ima smisla baviti se postupkom povrata ako su premije osiguranja plaćene unaprijed. Zaštita od hipoteke ili života građana potrebna je u slučaju zajma koji nije vraćen, a ako ga dužnik otplati unaprijed, tada se osiguranje može vratiti nakon što je zajam unaprijed uplaćen u ostatku dijela usluge osiguranja. U ovoj situaciji prvo je potrebno kontaktirati banku koja ima pravo poslati državljanina u osiguravajuće društvo radi rješavanja problema. Zahtjev za povrat sredstava izvršava se istodobno s zahtjevom za prijevremenu otplatu zajma ili odmah nakon njegovog zatvaranja.

Kako vratiti novac za osiguranje kredita nakon “razdoblja hlađenja”

Ako je prošlo ugovorenih pet dana, prvo se obratite banci. Otplata kreditnog osiguranja moguća je na produljena razdoblja kod pojedinih kreditnih institucija: Sberbank, VTB24, Početna kreditna banka, ali nisu svi tako lojalni. Na primjer, Alfa-banka, Renesansni kredit ne nude takvu uslugu kupcima. Zahtjev upućen banci najvjerojatnije će biti odbijen na temelju dobrovoljne naravi potpisivanja zahtjeva za osiguranje od strane dužnika. Tada postoji samo sudski način za rješenje problema, a poželjno je potražiti pomoć od kreditnih pravnika.

Zahtjev za povrat osiguranja u banku

U pravilu, banka i osiguratelj imaju svoje gotove uzorke za popunjavanje dokumenata. Prilikom prijave u banku važno je da obrazac sadrži sljedeće podatke:

• Naslov dokumenta;
• Ime, podaci o putovnici, adresa kupca;
• datum potpisivanja;
• mjesto registracije;
• potpis;
• podatke o ugovoru o zajmu (broj, trajanje, iznos) i otplati obaveza (datum stvarnog plaćanja);
• pojedinosti za koje trebate platiti.

Odlazak na sud

Ova je opcija prikladna za mali dio pojedinaca. Trenutna pravosudna iskustva u osporavanju nametnutih usluga osiguranja su negativna, ali praksa rješavanja problema u Moskvi i u Rusiji u istim slučajevima je drugačija. Ovakve tražbine odnose se na područje zaštite potrošača, što znači da građanin bira mjesto podnošenja zahtjeva (mjesto upisa hipoteke, mjesto korisnika). Odnosno, možete ostati u zemljopisnoj regiji u kojoj su slični sudski slučajevi pozitivno završili u korist tužitelja.