Kako dobiti kredit osiguran nekretninama – bankovni uvjeti i potrebni dokumenti

Sadržaj članka

• Što je zajam osiguran nekretninama
• Hipoteke osigurane postojećim kućištem
• Neprimjeren zajam osiguran stanom
• Zajam osiguran zemljom
• Prednosti zajma
• Minimalni postotak
• Zajam osiguran stanom bez dokaza o primanjima
• Uvjeti zajma osigurani nekretninama
• Kako dobiti kredit osiguran od stana
• Dokumenti za zajam
• Bankovni zahtjevi za dužnika
• Dobivanje i servisiranje zajma
• Postupak vraćanja zajma
• Koje banke daju kredite osigurane nekretninama
• Za i protiv zajma

Ako osobi hitno treba novac, a nema je kamo uzeti, onda banke nude uslugu kao što je zajam osiguran nekretninama, koji dužniku pruža mogućnost primanja velikog iznosa za razne svrhe, od stjecanja stana do mogućnosti za popravke kod kuće ili opuštanja. Takvi su proizvodi popularni u bankarskom okruženju, jer će se banka zaštititi od rizika davanjem novca – ako kredit osiguran nekretninama prestane biti isplaćen, podnositelj zahtjeva jednostavno odbija imovinu.

Što je zajam osiguran nekretninama

U vezi sa širenjem tržišta privatne stambene gradnje, banke su postale sve spremnije dati novac za sigurnost nekretnina, nudeći ih svojim klijentima kada potonji nemaju sredstava za kupnju novog doma ili ako postoji neotkrivena razlika između cijene starog stambenog i novog. Čak i ako se ciljevi klijenata ne odnose na hipoteke, banke i dalje daju kredite, ako kao jamstvo osoba pruža usluge stanovanja ili bilo koje druge robe a priori u potražnji na tržištu..

Hipoteke osigurane postojećim kućištem

Zakonom je ciljni zajam osiguran nekretninama jednak hipoteci, jer svejedno kupujete novo stanovanje, uzimate novac u tu svrhu ili uzimate sredstva u druge svrhe, hipoteku na nekretninama – takav se zajam smatra ciljanim. Postoje mogućnosti kada osoba, želi poboljšati svoje životne uvjete, želi posuditi novac od kreditne institucije tako što će položiti nekretnine koje već posjeduje. Ugovorom se posebno propisuju uvjeti koji upućuju na to da će osoba primiti dobijena sredstva isključivo na kupovinu stanova.

Neprimjeren zajam osiguran stanom

Mnoge velike banke, na primjer, Sberbank, nude neprimjeren zajam osiguran stanom, koji predviđa da novac koji se pruža podnositelju zahtjeva može potrošiti u bilo kojem trenutku i on o tome neće trebati davati izvješća. Takvi bi proizvodi Sberbanka trebali biti popularni među klijentima, međutim, potreba da se prikupi puno dokumenata, od kojih jedan sadrži dva lista, i vjerojatnost da ne dobijete novac, zastrašuju potencijalne podnositelje zahtjeva.

Zajam osiguran zemljom

Ako osoba nema stan koji je, prema dokumentima, njegovo vlasništvo, tada mnoge banke, na primjer, Ruska poljoprivredna banka, nude da uzmu zajam protiv osiguranja zemljišne parcele, ako pripada potencijalnom zajmoprimcu. Preporučljivo je da mjesto bude na dobrom području, na njemu se nalaze neke zgrade, tako da banka ima priliku, u slučaju kašnjenja s plaćanjima na posuđena sredstva, lako i profitabilno prodati.

Kreditne tvrtke mogu uzeti bilo koju imovinu kao zalog za kredit, izdajući potrošačke zajmove za to – to mogu biti automobili, kamioni, specijalna vozila, dizalice, bageri, čak i antikviteti, mada u ovom slučaju banke nerado razmatraju takve kolaterale, jer starinski predmeti zahtijevaju neovisna procjena, a prodati ih nije tako jednostavno.

Prednosti zajma

Za razliku od ostalih bankovnih zajmova, prednosti kredita osigurane nekretninama su očite:

• razmatranje prijave traje najmanje vremena;
• konkurencija za kupce potiče banke na snižavanje kamatnih stopa;
• rok zajma može biti vrlo dug, do 25 godina;
• neke organizacije pružaju potencijalnim zajmoprimcima mogućnost da ne navode veličinu svojih prihoda;
• ako je osoba klijent banke, onda se ugovor može potpisati pod povoljnijim uvjetima pružanja usluge, koji se mogu odnositi na visinu kamate, kao i na razdoblje primanja kredita i njegovog vraćanja;
• za izračun kamatne stope na kredit možete koristiti hipotekarni kalkulator koji se nalazi na web mjestu bilo kojeg komercijalnog poduzeća koje se bavi kreditiranjem.

Minimalni postotak

Svaka banka ima svoju kamatnu stopu na kredit osiguran od kuće ili stana. Postoji jedan opći nepisani uvjet – što manje dokumenata koje klijent dostavi kreditnoj instituciji, veće će biti kamate na posuđena sredstva. Dakle, u Sberbank dostiže 14% godišnje u rubaljima, moskovska poslovnica Alfa banke nudi tražiteljima kredita u Moskvi 12,5 – 12,9%, stopa u Rosselkhozbank ovisi o tome koliko vremena klijent uzima novac – što je duži rok otplate veći će iznos plaćanja biti.

Zajam osiguran stanom bez dokaza o primanjima

Svaka osoba želi dobiti posuđena sredstva što je brže moguće bez prikupljanja puno informacija. Uzimanje kredita uz jamčevinu bez podataka od Sberbanke možete dobiti samo redovnim plaćama na kartici ove banke ili isključivo u obrazovne svrhe, za koje Sberbank ima poseban „obrazovni“ proizvod. Sovcombank, Vostochny Express Bank i Ruska poljoprivredna banka mogu pružati kredite bez potvrda o plaćama, nudeći najprikladnije uvjete za korisnike kredita.

Uvjeti zajma osigurani nekretninama

Svaka banka ima svoje uvjete za dobivanje zajma zaštićenog nekretninama, međutim, najvažniji uvjet je pružanje pouzdanih podataka o dostupnom stanovanju, za koje se pretpostavlja da će biti pod hipotekom. Procjenu njegove vrijednosti provode stručnjaci. Temeljem toga donosi se odluka o izdavanju potrebnog iznosa novca, koji iznosi određeni udio – od 60 do 85% – tržišne cijene stana ili kuće. Banke mogu postaviti druge uvjete, na primjer, pristanak na zajam za osobe koje žive sa zahtjevom za kredit.

Kako dobiti kredit osiguran od stana

Da biste pojednostavili izdavanje sredstava i brzo uzeli zajam osiguran nekretninama, prvo morate procijeniti i osigurati svoj dom kako zaposlenici banke ne bi morali provoditi ovaj postupak. U ovom je slučaju potrebno koristiti usluge uglednih tvrtki, čiji će dokumenti imati težinu za zaposlenike banke. Ispunjavanjem obrasca za izdavanje određene vrste zajma, morate biti svjesni da vam neće biti dodijeljen iznos koji će biti veći od navedenog u evaluacijskom listu.

Svi troškovi u isto vrijeme padaju na ramena potencijalnog dužnika i nisu ni na koji način nadoknađeni. Klijent podnosi zahtjev za vrstu opterećenja zajma koji mu je potreban u jednom obliku, a zatim čeka da službenici banke provjere da li su mu dokumenti pruženi u svrhu istinitosti i usklađenosti sa stvarnošću. Sve to traje neko vrijeme – u nekim slučajevima aplikacija traje nekoliko sati, ponekad nekoliko dana.

Dokumenti za zajam

Prelazeći na ovu ili onu organizaciju, klijent bi trebao znati koje dokumente će mu trebati da bi podnio zahtjev za kredit koji je osigurao stan. U svakom pojedinačnom slučaju situacija ovisi o bankarskoj strukturi i onome što potencijalni dužnik želi koristiti. Kod hipoteke na stambenoj ili bilo kojoj drugoj likvidnoj nekretnini potrebni su sljedeći papiri:

• dokumente koji potvrđuju pravo podnositelja zahtjeva na stanovanje;
• putovnica, broj osobnog računa podnositelja zahtjeva u PF;
• obrazac koji službeno potvrđuje dohodak podnositelja zahtjeva za odbitak poreza;
• osnova na kojoj podnositelj zahtjeva posjeduje imovinu (ugovor o darovanju, kupovina, nasljedstvo);
• potvrda iz MFC-a da je podnositelj zahtjeva upisan u kućnu knjigu;
• ovjereni pristanak rođaka prijavljenih u stambeno zbrinjavanje za izdavanje sredstava.

Bankovni zahtjevi za dužnika

Na teritoriju Rusije postoje gotovo identični zahtjevi banke potencijalnom dužniku koji želi primati novac hipotekom kuće ili stana:

• dob od 21 do 65-70 godina (u Sovcombank dob primatelja sredstava može doseći 85 godina);
• podnosilac zahtjeva mora biti državljanin Rusije;
• službeno raditi najmanje šest mjeseci kod istog poslodavca;
• da ne privlače zajedničke zajmoprimce ako su privatni poduzetnici, vlasnici poljoprivrednih gospodarstava privatnog kapitala ili glavni računovođe privatnog kapitala, a ne pojedinci.

Dobivanje i servisiranje zajma

Nakon što je bankarska struktura odobrila zahtjev za kredit osiguran nekretninama, zajmoprimcu se daje potreban iznos u gotovini ili prijenosom na navedeni račun. Podnositelj zahtjeva mora pažljivo proučiti sve klauzule sporazuma koje se odnose na otplatu kreditnog tijela i kamate, jer ako on barem tri puta zakasni ili otplati trenutni dug, kolateralna može prijeći zajmodavcu bez ikakvog pravnog postupka.

Postupak vraćanja zajma

Radi jednostavnosti i pogodnosti praćenja plaćanja, bankarske strukture osiguravaju otplatu zajma koji je stan osigurao u jednakim udjelima, izračunavajući potreban mjesečni iznos za otplatu i priključujući ovaj obračun glavnom ugovoru. U ugovoru se navodi rok za unos potrebnog iznosa nakon čega će se obračunati kazne za zakašnjelo plaćanje. Ponekad je moguće otplatiti sve dugove odjednom, jednom uplatom odjednom, no ovaj način brzog plaćanja zajma može biti podložan proviziji.

Koje banke daju kredite osigurane nekretninama

Sve su kreditne i bankarske organizacije zainteresirane da njihov novac bude u opticaju i profitira s najmanje rizika. Najpopularnije banke koje daju hipotekarne kredite su Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Ruska poljoprivredna banka (koja preferira kreditiranje poljoprivrednika i privatnih vlasnika kućanstava), Sovcombank, Gazprombank, IIB i Vostochny Express Bank. Svaki od njih ima svoje proizvode koji nude različite vrste kredita uz zalog nekretnina..

Za i protiv zajma

Kao i svaki teret kredita, zajam je osiguran nekretninama. Pluzi uključuju činjenicu da kreditne kuće brzo i pozitivno reagiraju na zahtjev podnositelja zahtjeva, ako je ispravno izvršen i uz njega su priloženi svi potrebni dokumenti. Loša strana je da morate prikupiti i izvršiti puno papira, a zatim ponekad i čekati čitav tjedan, odobravaju li prijavu ili ne.