Što je bankovni depozit. Kamate, uvjeti otvaranja i vrste depozitnih računa za fizičke osobe

Sadržaj članka

---

• Što je bankovni depozit
• Koja je razlika između pologa i depozita
• Vrste bankovnih depozita
• Polog na zahtjev
• Oročni depoziti u banci
• Uvjeti pologa
• Valuta depozita
• Kamatna stopa na depozite
• Kako se kamate obračunavaju na depozite
• Rok pologa
• Je li moguće nadopuniti polog
• Koji depozit odabrati
• Kako otvoriti depozit
• Zahtjev za otvaranje depozitnog računa
• Dokumenti za otvaranje depozita
• Ugovor o otvaranju računa depozita
• Kako zatvoriti depozit u banci
• Prijevremeno zatvaranje depozita

---

Da bi povećali svoju uštedu ljudi koriste različite načine ulaganja. Bankovni depoziti jedna su od najlakših i najpovoljnijih opcija za zaradu. Kako odabrati pravi depozitni proizvod, a ne pogrešno izračunati koje dokumente treba pripremiti i kada je banka dužna prenijeti kamate – sve to treba temeljito proučiti.

Što je bankovni depozit

Ako govorimo o utvrđivanju što je depozit, to je financiranje prenijeto na kreditnu instituciju (državnu ili komercijalnu) u određenom razdoblju radi stvaranja prihoda. Da biste to učinili, otvara se depozitni račun na kojem se pohranjuje novac, a na njemu se prenose obračunate kamate..

Kao alat za štednju, doprinos pomaže u ostvarivanju profita. Prema ugovoru, štediša daje novac banci na određeno vrijeme. Financijske institucije također su zainteresirane za prikupljanje sredstava od pravnih osoba i običnih građana, jer naknadno obavljaju financijske transakcije s posuđenim sredstvima, usmjeravajući kredite za izdavanje kredita u većem postotku. Razlika između plaćenih i primljenih kamata je dobit banke. Pa banke, kao svojevrsni posrednik između zajmoprimaca i investitora, zarađuju.

Koja je razlika između pologa i depozita

Neki smatraju da se polog i polog ne razlikuju. Ova se izjava može smatrati istinitom, jer neke bankarske institucije ne dijele ovaj koncept. Ipak, morate znati kako se depozit razlikuje od depozita u banci. Depozit – novac prebačen u banku na čuvanje i čija je svrha profit. Depozit je novac i druga imovina (vrijednosni papiri, plemeniti metali, dionice, obveznice itd.). To znači riječ riječ depozit i u čemu se razlikuje od depozita.

Vrste bankovnih depozita

Postoji nekoliko posebnosti po kojima se depoziti mogu podijeliti. Slijede glavne vrijednosti koje se nalaze u polju:

prema obliku izuzeća	hitno; uvjetna; poste restante.
u obliku monetarne cirkulacije	unovčiti; bezgotovinski.
prema valuti plasmana	u nacionalnom; u stranom; multivalutnog.
od vlasnika	nosilac; zabilježen.
za namjeravanu svrhu	isplativo; jamčiti.
upisom obveza	ugovorni; s izdavanjem štedne knjižice; s izdavanjem sbercertificata.

Polog na zahtjev

Ova vrsta ponude za depozite bit će optimalna ako treba uložiti novac radi sigurnosti, a ne generirati prihod, jer sredstva na njemu mogu se čuvati neograničeno vrijeme, mogu se ovjeriti i povući što je prije potrebno. Depoziti po viđenju je trajni bankovni račun koji se automatski obnavlja. Nema ograničenja u pogledu iznosa i iznosa doprinosa..

Jedini nedostatak takvog prijedloga je obračun minimalne dobiti, čija vrijednost ne prelazi 1,5%. Ljudi koji otvaraju takve depozite ne postavljaju cilj za dodatnim sredstvima, već novac dostavljaju financijskoj instituciji radi sigurnosti. Takvi se računi mogu otvoriti za servisiranje kreditnih programa i na taj se način obračunavaju kamate na stanju na računima na bankovnim karticama.

Oročni depoziti u banci

Ako je cilj ostvariti profit, trebali biste razumjeti što je fiksni depozit. Glavna razlika je u tome što se otvara na određeno razdoblje, a za to vrijeme štediša nema pravo povući uloženi novac s tekućeg računa. Ako to učini, tada se kamata na depozitne proizvode obračunava na stopu “potražnje”. Istina, u naše vrijeme neke bankarske institucije privlače klijente s povećanim kamatama u slučaju prijevremenog povlačenja..

Hitnost depozitnog računa utječe na kamatne stope – što je depozit duži, to je i viša stopa. Kamate se mogu naplatiti mjesečno ili kapitalizirati na računu. Kratkoročni depozit po isteku može se prebaciti na minimalnu stopu ili se automatski obnoviti za novo razdoblje – to je propisano ugovorom. Što se tiče polaganja sredstava, to se navodi i u ugovornim obvezama.

Vrijedi napomenuti novi proizvod – doprinos investiranju. To se ne može nazvati pologom u punom smislu te riječi, budući da je to kombinacija oročenih depozita i ulaganja u uzajamne fondove u vlasništvu bankarske institucije. Proizvod je rizičan oblik ulaganja, jer klijent može dobiti i veliku dobit i pretrpjeti gubitke. Druga vrsta investicijskog instrumenta su proizvodi podređenih depozita, čiji rok trajanja ne može biti manji od 5 godina. Troškovi servisiranja podređenih depozita viši su od klasičnih ponuda.

Uvjeti pologa

Trudeći se za svakog klijenta, financijske institucije nude različite uvjete za privlačenje novca za depozit. Svi su navedeni u ugovoru i među njima se mogu razlikovati glavne točke:

• kamatna stopa na tekući depozit;
• minimalni i maksimalni iznos;
• uvjeti i postupak plaćanja ili kapitalizacije kamata;
• mogućnost dodatnog punjenja tekućeg računa;
• uvjeti za rano zatvaranje ili produženje.

Valuta depozita

U sadašnjoj fazi većina financijskih institucija nudi otvaranje depozitnog računa u novčanim jedinicama različitih država. Kamatne stope ovise o valuti u kojoj je depozit. Valutni su proizvodi u pravilu jeftiniji od rublje, ali vjeruje se da na ovaj način možete osigurati novac od inflacije i valutnih bodova. Novčana sredstva možete uplatiti na depozitni račun u jednoj valuti ili više njih istovremeno (multi-valutirani depozit).

Kamatna stopa na depozite

Cijene mogu varirati u širokom rasponu. Ne jurite previše unosne ponude, jer su rizične, a osiguranje plaćeno za vrijeme bankrota banke pokrit će samo iznos koji ne prelazi 1.400.000 rubalja. Prema receptu Centralne banke Ruske Federacije, kamate na položena sredstva obračunavaju se dnevno. Mogu se dodati samom doprinosu, sudjelujući u daljnjoj kapitalizaciji ili se zasebno plaćaju u određenom vremenskom razdoblju. Kad odaberete depozit na zahtjev, kamatna stopa na depozit postavlja se na minimum.

Kako se kamate obračunavaju na depozite

Ovisno o vrsti depozita i promatranim ciljevima, obračun kamata na depozit varira. Može se dogoditi s kapitalizacijom ili bez nje i plati se ili doda u osnovna sredstva:

• u određenom vremenskom razdoblju (desetljeće, mjesec, tromjesečje itd.);
• na kraju razdoblja plasmana.

Rok pologa

Sve ponude za depozit mogu se uvjetno podijeliti na vječne i hitne. U prvoj opciji nije postavljen rok depozita (depoziti “depoziti po viđenju”). Depoziti sa oročenim rokom podrazumijevaju sklapanje ugovora na određeno vrijeme. Može se instalirati u bilo kojem vremenskom okviru: danima, mjesecima, godinama. Takvi se doprinosi mogu podijeliti na:

• kratkoročno (do 12 mjeseci);
• srednjoročni (12-36 mjeseci);
• dugoročno (od 36 mjeseci).

Vrijedi napomenuti da potrošač u svakom trenutku može uzeti potreban novac, ali tada gubi interes. Neke banke nude klijentima da osobno odrede razdoblje za koje ugodno plasiraju sredstva. To je takozvani pojedinačni rok depozita. Dobar je jer potrošač sam bira vrijeme kada mu treba novac i od toga donosi profit.

Je li moguće nadopuniti polog

Dodijelite doprinos s mogućnošću dopune i bez. Među nadopunjenim je i poznati depozit za potražnju. Doprinosi su dozvoljeni bez obzira na vrijeme. Što se tiče oročenih depozita, dijele se na:

• štednja. Stvoreno za gomilanje novca i ne podrazumijeva dodatne naknade.
• kumulativno. Dizajniran kako bi mogao prikupiti novac za veliku kupnju. Mogu se nadoknaditi za bilo koji iznos (neke banke mogu postaviti limite), a kamate se naplaćuju na ukupni iznos. Tipični se prijedlozi obično provode u sklopu sveobuhvatnih programa (na primjer, akumuliraju se za izgradnju stana itd.), Međutim takvi depoziti imaju niži postotak u odnosu na štedne uloge, jer banka ne može znati koliko će račun završiti i stoga preuzima rizike postavljanjem visoke kamatne stope.

Banke nude obnovljive depozite s mogućnošću djelomičnog povlačenja, ali u takvim je proizvodima iznos minimalnog salda jasno naveden u ugovoru. Klijent može dio novca nekoliko puta povući i ponovo napuniti račun, ali osnovni iznos treba biti konstantan. Kamate takvih ponuda su niže, ali ne utječu na mogućnost povlačenja ili dopune računa..

Koji depozit odabrati

Mnogi se pitaju kako odabrati bankovni depozit kako ne bi pogrešno računali. U ovom slučaju, sve ovisi o cilju koji treba slijediti. Ako samo trebate sačuvati nakupljenu štednju, tada morate odabrati proizvod “na zahtjev”. Ako želite povećati prikupljena sredstva, tada treba pročitati štedne uloge. Oni koji žele akumulirati određeni iznos trebali bi odabrati proizvode akumulativnog depozita.

Ne biste trebali juriti velike prihode, jer je to prepuno rizicima, ali usredotočiti se na likvidnost depozita. Bolje je davati prednost bankama s ugledom i iskustvom na tržištu (Sberbank, VTB, itd.). Važan čimbenik bit će dostupnost informacija o depozitima, kamatna stopa koja odgovara pokazateljima stope refinanciranja Centralne banke Ruske Federacije..

Kako otvoriti depozit

Vrijedi napomenuti da otvaranje depozita ne treba puno vremena. Da biste to učinili, morate:

• odlučiti o proizvodu depozita;
• posjetite poslovnicu banke (neke institucije nude provođenje postupka putem interneta ili putem kioska s informacijama);
• pružiti potreban paket dokumenata i ispuniti prijavu;
• potpisati ugovor.

Zahtjev za otvaranje depozitnog računa

Prije stavljanja sredstava na depozit, od klijenta se traži da ispuni zahtjev za otvaranje depozita. Svaka banka ima pravo samostalno razvijati obrazac ovog dokumenta, ali općenito sadrži najmanje potrebnih podataka o klijentu. Zahtjev potpisuje štediša s jedne strane, ovlaštena osoba banke s druge strane i ovjerava pečatom.

Dokumenti za otvaranje depozita

Financijska institucija može imati različite zahtjeve za štediše. Pojedinci trebaju samo predočiti putovnicu ili drugu identifikacijsku iskaznicu (vojnu iskaznicu, dozvolu boravka, mirovinsko uvjerenje itd.). Pravne osobe i individualni poduzetnici dostavljaju i druge dokumente za otvaranje depozitnog računa, čiji bi popis trebao biti pojašnjen u financijskoj instituciji.

Ugovor o otvaranju računa depozita

Kada plasira novac radi stjecanja zarade, klijent sklapa ugovor o depozitu s bankarskom institucijom, u kojem stoji:

• predmet ugovora;
• odgovornosti financijske institucije;
• prava i obveze štediša;
• kako će se riješiti sporna pitanja;
• mogućnost prijevremenog prekida.

Sporazumom se definiraju odnosi stranaka. Mogu biti naznačene mogućnosti za smanjenje / povećanje kamatne stope, davanje dodatnih doprinosa, postupak isplate dobiti itd. Ako je sporazum u korist treće strane (rođaka, prijatelja, organizacije itd.), Tada se u korisničku ispravu moraju zabilježiti podaci korisnika depozita. Potrebno je navesti sve nijanse i navesti ih u ugovoru, jer će to biti glavni dokument ako se u slučaju spornih situacija trebate baviti sa sudom..

Kako zatvoriti depozit u banci

Nakon vremena plasmana sredstava potrebno je zatvoriti depozit. Da bi to učinio, klijent mora doći u ured sa sporazumom i osobnim dokumentom na dan zatvaranja depozita ili sljedećeg. Ako sporazum propisuje automatsko produženje i štediša je zadovoljna, tada ne možete posjetiti bankarsku ustanovu. U suprotnom, ako se klijent nije pojavio za novac, banka taj depozit prenosi u kategoriju “potražnje”.

Prijevremeno zatvaranje depozita

Svaki klijent ima pravo prije roka zatvarati depozit. Dobit će puni iznos položenih sredstava i dobit, sukladno ugovoru. Da biste to učinili, morate lično doći u banku, sa sobom donijeti ugovor i osobni dokument. Bit će potrebno napisati izjavu o prijevremenom povlačenju novca, nakon čega je bankarska institucija dužna vratiti financijska sredstva u cijelosti, plus očekivanu dobit za vrijeme kada je novac stavljen na račun.

Saznajte kako dobiti osiguranje kredita Sberbank.