Upravljanje osobnim financijama – 15 važnih savjeta

Ako ste tek krenuli na put financijske neovisnosti i pokušavate napraviti neke pokušaje štednje i planiranja, onda vam je to vjerojatno prilično teško. Naročito ako morate dati novac za školovanje, hipoteku ili bilo koji drugi zajam i istovremeno plaćati potrebne troškove svaki mjesec.

Zato predlažemo da se obratite stranim stručnjacima i otkrijete što misle o kompetentnom upravljanju osobnim financijama i koji univerzalni savjet mogu dati onima koji su na samom startu. Ako uopće niste razmišljali o pravilnom upravljanju osobnim financijama, čitanje ovog članka bit će vam dvostruko korisno..

1. Istražite svoj vlastiti osjećaj novca

Erin Lowry, autorica Broke Millennial: Zaustavite struganje i okupite svoj financijski život zajedno, kaže: “Započnite s definiranjem svoje psihološke percepcije novca.” Koja ti je prva uspomena na novac? S čime je povezana? Kako se osjećate s novcem danas? “
Teško je postići napredak u bilo kojem pitanju, zato što je uronjen u okidače i mentalne blokove. Postavite sebi smjela pitanja o novcu i iskreno odgovorite na njih. To je potrebno za stvaranje učinkovitog sustava osobnih financija zaštićenog od bilo kakvih problema..

2. Pretvorite vrijeme u novac

“Pronađite više vremena – ovo je jednostavan životni hak koji uvijek želim prenijeti ljudima”, rekla je Michel Schroeder-Gardner, osnivačica web stranice za osobne financije Making Sense of Cents. Mnogi su sigurni da zbog nedostatka vremena ne mogu poboljšati svoje financijsko stanje. Ali istovremeno imaju priliku nekoliko sati gledati TV ili surfati Internetom. Ako to odbijete, pronaći ćete najjednostavniji izvor vremena, koji se na jedan ili drugi način može pretvoriti u novac. A nije nužno o poslu – financijsko obrazovanje je također u budućnosti vrlo korisno i isplativo.

3. Potrošite manje nego što zarađujete

Dominica Broadway, osnivačica Finances Demystified, smatra da je biti financijski uspješna osoba jednostavna matematika. “Samo provjerite da li vaš prihod premašuje troškove.” Ne možete zaraditi više – potražite načine kako potrošiti manje. Pravilno upravljanje osobnim financijama, jednostavno ne može bez ovog osnovnog pravila.

4. Radite pošteno

Ne ponašajte se kao većina radnih ljudi na svijetu koji tjednima provode čekajući plaću, savjetuje Britney Castro, kandidatkinja za nagradu za najbolji novac stručnjaka 2018. godine.

Razmislite o tome kako ste zaista korisni, kako možete poboljšati svoj posao? Komunicirajte svoju vrijednost tvrtki, kolegama, nadređenima. Tamo gdje radite po volji, a ne pod prisilom, pregovori i radna pitanja lako se rješavaju.

To je općenito osnovno načelo upravljanja novcem i osobnim resursima. Davanje sebe u svakoj akciji je put prema gore.

5. Kontrolirajte novac i slijedite strategiju

Nemojte djelovati spontano kada su u pitanju nagomilavanja, otplate duga, ulaganja itd. Odredite prioritete i planirajte prema kojem ćete razvijati financijsku neovisnost.

6. Stvorite fond za hitne slučajeve i postavite mu prioritet

Pravilno upravljanje osobnim financijama nemoguće je bez toga. Evo još jednog savjeta Lowryja: “Potreban vam je financirani fond za hitne slučajeve (zračni jastuk), bez obzira na vaš trenutni teret duga. U protivnom, ako dođe do teške situacije, morat ćete se obratiti kreditima i utonuti u dug još više. “.

Ipak, isplate duga i dalje su potrebne, čak i ako se ispostavi da je za to vrlo malo sredstava. Nakon izgradnje fonda za hitne slučajeve od 100-150 tisuća rubalja, možete se u potpunosti usredotočiti na uklanjanje duga.

7. Prvo otplatite dugove s visokim kamatama

Schroeder-Gardner preporučuje prije svega da se riješite zajmova i obveza s visokim kamatama. Uostalom, što duže vučete, više gubite ukupno.

Usput, nakon otplate takvog duga, bolje je započeti s prijenosom iste kamate na štedni račun. Neće biti poteškoća – uspjeli ste kad ste taj novac trebali dati banci.

8. Razviti proračun

Svakako planirajte svoj proračun, pogotovo ako imate, opet, dugove. Izračunajte koliko možete poslati uštede, a koliko – otplatiti. U idealnom slučaju, najmanje 10% treba izdvojiti, a isti iznos treba vratiti zajam (iako ovdje postoji suptilna točka s vašim minimalnim plaćanjem zajma, uzmite u obzir to).

Kada se riješite duga, pošaljite svih 20% na štednju i povećajte taj iznos u skladu s povećanjem prihoda u budućnosti.

9. Postavite štedne račune s različitim imenima.

Erin Lowry kaže da je jedna od najučinkovitijih strategija štednje u različite svrhe stvaranje zasebnih računa s odgovarajućim imenima. Budite konkretni prema sebi. Ako novac uštedite na računalu, odvojite ga od ostatka sredstava i ime mu je “Na novom računalu”. Doista pomaže uštedjeti, držati svoje ciljeve pred očima i ne miješati ih zajedno u složenu gomilu pod složenim digitalnim znakovima ili tipičnim imenima.

10. Budite precizniji

Ako želite uštedjeti 200.000 rubalja u dvije godine, to odgovara 100.000 rubalja u jednoj godini ili 8.400 rubalja mjesečno. Morate se složiti da je ta brojka specifičnija i „bliska“ – odmah osjetite hoće li je lako odgoditi za ovaj mjesec ili ćete se morati nečega odreći. Izvršite takve proračune – oni pomažu u prilagođavanju vaše strategije na vrijeme, odbijaju nepotrebne odluke i što je najvažnije – omogućuju stabilno kretanje prema cilju.

11. Master programi za planiranje i financijsko obrazovanje

Dominica Broadway priznala je da joj je omiljeni softverski alat za planiranje i kontrolu novca osobni kapital. Ali ovo je samo jedan primjer mnogih korisnih i praktičnih aplikacija. Svi oni, u različitoj mjeri, pomažu uvidjeti opću sliku financijske situacije, dohotka, troškova i također predviđaju stanje u bliskoj budućnosti. A u mnogim slučajevima to ne morate ni platiti..

Također preporučuje svakodnevno provjeravanje bankovnih računa: “Ovo je dobra navika za one koji žele kontrolirati potrošnju i raspodjelu osobnih sredstava.”.

Ako želite i pojednostaviti planiranje i upravljanje novcem, obratite pažnju aplikacije za financiranje, o čemu smo već odvojeno pisali.

12. Usredotočite se na pravilo 50/30/20

Castro preporučuje pravilo 50/30/20 za sve svoje klijente ako žele osigurati da dobro upravljaju novcem i planiraju proračun:

• 50% prihoda troši se na fiksne troškove: komunalije, održavanje automobila i opreme, hipoteke itd .;
• 30% odlazi na vremenske troškove i užitke: odlazak u kino, pokloni, kupovina odjeće itd .;
• 20% ide u rezervni fond ili štedne račune za odmor, novi dom, mirovinu, investicije i druge svrhe.

Nakon analize takvog financijskog učinka takvim raspletom otkrit ćete na koja područja trošite previše, a na koja ne obraćate dovoljno pozornosti. Uz to, svoje troškove možete optimizirati slanjem dodatnog novca u uštedu, ako se, primjerice, ispostavi da za stalne troškove trebate samo 45% prihoda.

13. Bavite se ciljevima

Svi se financijski stručnjaci i savjetnici slažu s tim postignućem financijski ciljevi nemoguće bez njihove jasne distribucije u skladu s rokom:

• Kratkoročno. To uključuje zadatke koje je potrebno ispuniti u tekućoj godini, a maksimalno – sljedeće godine. Odmor, prisustvovanje koncertima ili događajima, kupnja poklona ili ugodne stvari ciljevi su bliže budućnosti..

• Srednjoročni. Schroeder-Gardner preporučuje da ovoj kategoriji dodijelite zadatke koje ste postavili za sljedećih pet do deset godina.

• Dugoročno. To su zadaci s velikim planovima za budućnost. Za većinu ljudi to je novac za umirovljenje, otplatu hipoteke ili školovanje djece.

Ovaj je rasplet još jedan način pojašnjenja prioriteta i olakšavanja planiranja proračuna..

14. Uštedite više ako ste poduzetnik

Prema Dominici Broadwayu, za običnog zaposlenika optimalni iznos na štednom računu jednak je zbroju troškova za 3-6 mjeseci, a onda se poduzetnik treba usredotočiti na 6-9 mjeseci. To je povezano s dodatnim rizicima i troškovima povezanim s poslovanjem..

15. Automatizirajte štednju

Sada svaka banka ima mobilne aplikacije i internetske portale u kojima možete postaviti automatski odbitak određenog iznosa na svoj štedni račun. Neka 10-20% svake plaće odmah ide njemu. Jedina navika koju morate razviti je stajati mjesečne troškove u preostalih 80%. Ne ustručavajte se, upravljanje osobnim financijama je lakše nego što zvuči.

Slični unosi:

1. Financijska pismenost – Osnove, primjeri, koncept
2. Postavite cilj za uštedu

Slični članci

• Jednostavni savjeti o osobnim financijama koji su dostupni svima.

  Neki savjeti o osobnim financijama mogu se izraziti jednim razumljivim izrazom. Ovo je samo slučaj. Od ulaganja do vlastitog životnog puta,…

• Najboljih 11 aplikacija – aplikacija za osobne financije.

  Danas postoji mnogo aplikacija koje se mogu prisjetiti svih naših kupovina i čak ih vizualizirati u prikladnim grafikonima i tablicama…..

• Kako naučiti dijete kako se bavi novcem i osobnim financijama

  Većina djece ne uči osnove monetarnih odnosa u školama. Čak iu SAD-u, samo 17 od 50 država ima tečajeve osobnih financija u srednjoj školi….